【ブログで実績公開(2022年1月)】ジュニアNISAを今から始めるメリットを完全解説！

こんにちは、かんすけです。

ジュニアNISAは5年間運用益が非課税となる制度ですが、子供が18歳になるまで原則払い出しができないというデメリットがありました。

しかし、ジュニアNISAは2023年12月で廃止となり2024年以降は自由に払い出しができるようになり、使い勝手がよくなりました。

私は4歳と0歳の子供がおり、2021年12月からジュニアNISAで毎月5万円を積み立てています。2022年1月の時価評価額は90,942円で損益は-9,058円です。

そこでこの記事では、2022年1月のジュニアNISAの運用実績や私がファンド選びで意識したこと、今から始めるメリットや注意点についてご紹介します。

この記事を読むと、ジュニアNISAについて2022年1月時点の運用実績や今から始めるメリットや注意点が分かり、自分がジュニアNISAを始めるべきかわかります。

ジュニアNISAの運用実績(2022年1月時点)

長男の運用実績(2ヵ月目、4歳)

長男のジュニアNISAの運用実績は以下となります。

開始月	2021年12月
積立期間	2ヵ月
積立額	25,000円/月
ファンド名	eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
ファンド種別	インデックスファンド
管理費用	0.0968%

長男の実績	投資金額	時価評価額	運用損益
2021年12月	25,000円	25,295円	+295円
2022年1月	50,000円	45,471円	-4,529円

2022年1月は時価評価額は45,471円です。運用損益は-4,529円とマイナスになっています。

長女の運用実績(2ヵ月目、0歳)

長女のジュニアNISAの運用実績は以下となります。開始月、積立期間、積立額、ファンドは長男と全く同じ内容です。

開始月	2021年12月
積立期間	2ヵ月
積立額	25,000円/月
ファンド名	eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
ファンド種別	インデックスファンド
管理費用	0.0968%

長女の実績	投資金額	時価評価額	運用損益
2021年12月	25,000円	25,295円	+295円
2022年1月	50,000円	45,471円	-4,529円

長男と同様に2022年1月は時価評価額は45,471円です。運用損益は-4,529円とマイナスになっています。

2人分の運用実績(2ヵ月目)

長男と長女の2人分を合わせたジュニアNISAの運用実績は以下となります。

開始月	2021年12月
積立期間	2ヵ月
積立額	50,000円/月
ファンド名	eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
ファンド種別	インデックスファンド
管理費用	0.0968%

2人分の実績	投資金額	時価評価額	運用損益
2021年12月	50,000円	50,590円	＋590円
2022年1月	100,000円	90,942円	-9,058円

2022年1月は時価評価額は90,942円です。運用損益は-9,058円とマイナスになっています。

ジュニアNISAのファンド選びで意識したこと

子供が18歳まで非課税で運用できるため、長期的に伸びているファンドを選ぶことを意識しました。

私が積み立てている「eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」はS＆P500指数と同じ値動きを目指すファンドです。

S＆P500の過去推移となります。

過去実績を見ると一時的な下落はありますが、長期的には伸びています。そのため「eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」を選ぶことにしました。

今からジュニアNISAを始めるメリット

今からジュニアNISAを始めるメリットは以下です。

2024年以降の払い出しが自由に出来る

2023年12月でジュニアNISAが廃止となり、2024年以降は自由に払い出しが出来るようになります。

これまでは原則子供が18歳になるまで払い出しすることが出来ませんでした。

2024年以降は例えば子供が私立高校に行くこととなり、急遽学費が必要となった場合でもジュニアNISAを払い出して学費をまかなうことが出来ます。

2024年以降も18歳まで非課税で運用できる

ジュニアNISAが廃止となる2024年以降も18歳まで非課税で運用できます。私の場合は長男が4歳、長女が0歳のため非課税期間は最大で長男は14年、長女は18年です。

	年齢	非課税期間
長男	4歳	14年
長女	0歳	18年

運用期間が長くなればリスクを軽減することができます。

ジュニアNISAの注意点

ジュニアNISAの注意点は以下となります。

2024年以降は新規購入することができない

2024年以降は18歳まで非課税で運用できますが、新しくジュニアNISAを購入することはできません。

ジュニアNISAの上限額は年間80万円です。これから始める場合は2023年までの2年間で合計160万円が上限となります。

解約する場合は一括で全額払い出しする必要がある

2024年以降も自由に解約して払い出しできますが、全額払い出しする必要があります。一部のみ払い出しすることは出来ないため、注意が必要です。

ジュニアNISAに向いている人

以下に該当する場合はジュニアNISAで教育資金を貯めることをオススメします。

既につみたてNISAを満額していて投資余力のある人

つみたてNISAを満額の年間40万円(夫婦の場合は2人で年間80万円)していて、さらに投資に回す余力がある方はジュニアNISAを始めるべきです。

なお、つみたてNISAを満額していない方はつみたてNISAを優先すべきです。

項目	つみたてNISA	ジュニアNISA
対象者	日本に居住する20歳以上の方	日本に居住する0歳から19歳の方
年間非課税額	40万円/年	80万円/年 (購入は2023年12月まで)
総非課税額	800万円	400万円 (2022年から始めると160万円)
非課税期間	20年	5年 (2024年以降は子供が18歳まで)
払い出し	全額または一部でも可能	子供が18歳になるまで不可 (2024年以降は全額のみ可能)

つみたてNISAは非課税期間が20年と長期運用でき、総非課税額も800万円です。

また、年間非課税額はつみたてNISAは40万円/年、ジュニアNISAは80万円/年でジュニアNISAの方が多いです。

しかし、ジュニアNISAを今から始めた場合は2023年12月までの2年で160万円しか購入できません。

子供の年齢が小さい方

子供の年齢が小さい方はジュニアNISAを始めることをオススメします。2024年以降は18歳まで非課税で運用できるため、長期間の運用が可能です。

但し、つみたてNISAを満額していない方は先につみたてNISAを始めるか積立額を増やす方が良いです。

楽天証券でジュニアNISAを実施

ジュニアNISA口座は楽天証券を選びました。理由はリアルタイム入金を利用すれば親名義の楽天銀行口座から子供の楽天証券口座に直接資金を入れることが出来るためです。

まとめ：投資資金や子供の年齢を踏まえてジュニアNISAを検討しましょう

今回は2022年1月のジュニアNISAの運用実績をご紹介しました。

2022年1月は時価評価額は90,942円です。運用損益は-9,058円とマイナスになっています。

2人分の実績	投資金額	時価評価額	運用損益
2021年12月	50,000円	50,590円	＋590円
2022年1月	100,000円	90,942円	-9,058円

今からジュニアNISAに加入するメリットは以下です。

また、ジュニアNISAには以下注意点もあります。

以下に該当する方はジュニアNISAに向いています。

メリット、デメリットを考慮してジュニアNISAを始めましょう。

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