【ブログで実績公開(2022年1月)】ソニー生命　変額個人年金保険を世界株式型で3年5ヵ月運用！【メリット/デメリットも解説】

こんにちは、かんすけです。

ソニー生命 変額個人年金保険の特別勘定（世界株式型）は過去10年の年利回りが+17.29%と運用実績が高いです。

しかし、保険諸費用が差し引かれるため、解約返戻金や年金額は実際の運用実績より低くなります。

私は、ソニー生命 変額個人年金保険を3年5ヵ月世界株式型中心で運用を続けてきました。現在は毎月67,565円の保険料を支払っています。

そこでこの記事では、2022年1月のソニー生命 変額個人年金保険の運用実績とこれまでの推移やメリット/デメリットについてご紹介します。

この記事を読むと、ソニー生命 変額個人年金保険の3年5ヵ月間の運用実績の推移やメリット/デメリットが理解でき、自分が加入すべきか分かります。

ソニー生命 変額個人年金保険 運用実績（2022年1月）

ソニー生命 変額個人年金保険の積立期間や積立額と運用実績は以下となります。

	積立期間	特別勘定	積立額
①変額確定年金5年60歳	3年5ヵ月	世界株式型：100%	5,270円/月
➁変額確定年金5年60歳	3年5ヵ月	世界株式型：80% 日本成長株式型：10% 世界債券型：10%	14,295円/月
③変額確定年金5年70歳	3年	世界株式型：100%	48,000円/月
合計	–	–	67,565円/月

	払込保険料 (前月比)	解約返戻金 (前月比)	損益 (前月比)	年利回り
①変額確定年金5年60歳	216,070円	233,325円	+17,255円	17.50%
➁変額確定年金5年60歳	586,095円	600,058円	+13,963円	15.50%
③変額確定年金5年70歳	1,728,000円	1,527,519円	-200,481円	17.98%
合計	2,530,165円 (+67,565円)	2,360,902円 (-53,607円)	-169,263円 (-121,172円)	–

2022年1月は全体の解約返戻金が2,360,902円(前月比：-53,607円)と前月を下回っています。また、損益も-169,263円(前月比：-121,172円)と前月を下回っています。

なお、貯蓄型の保険は早期解約すると解約返戻金が払込保険料を下回ることが多いです。これは差し引かれる保険諸費用が大きいためです。

私は特別勘定「世界株式型」をメインで運用しています。「世界株式型」は過去10年の騰落率が年換算で+17.29%、設定来は年換算で+12.08%と高い利回りとなっています。

ソニー生命 変額個人年金保険 運用実績の推移（2019年5月～2022年1月）

①変額確定年金5年60歳

積立期間や積立額と運用実績は以下となります。

積立期間	特別勘定	積立額
3年5ヵ月	世界株式型：100%	5,270円/月

年月	払込保険料	解約返戻金	損益
2020年3月	100,130円	51,836円	-48,294円（過去最低）
2021年11月	205,530円	236,611円	31,081円（過去最高）
2022年1月	216,070円	233,325円	17,255円（最新）

年月	払込保険料	解約返戻金	損益
2019年5月	47,430円	13,054円	-34,376円
2019年6月	52,700円	21,486円	-31,214円
2019年7月	57,970円	29,086円	-28,884円
2019年8月	63,240円	33,068円	-30,172円
2019年9月	68,510円	37,638円	-30,872円
2019年10月	73,780円	41,071円	-32,709円
2019年11月	79,050円	49,109円	-29,941円
2019年12月	84,320円	56,890円	-27,430円
2020年1月	89,590円	68,640円	-20,950円
2020年2月	94,860円	72,950円	-21,910円
2020年3月	100,130円	51,836円	-48,294円（過去最低）
2020年4月	105,400円	62,570円	-42,830円
2020年5月	110,670円	72,062円	-38,608円
2020年6月	115,940円	89,985円	-25,955円
2020年7月	121,210円	95,333円	-25,877円
2020年8月	126,480円	104,093円	-22,387円
2020年9月	131,750円	111,774円	-19,976円
2020年10月	137,020円	117,548円	-19,472円
2020年11月	142,290円	122,419円	-19,871円
2020年12月	147,560円	129,572円	-17,988円
2021年1月	152,830円	137,964円	-14,866円
2021年2月	158,100円	144,884円	-13,216円
2021年3月	163,370円	158,305円	-5,065円
2021年4月	168,640円	171,308円	+2,668円
2021年5月	173,910円	181,616円	+7,706円
2021年6月	179,180円	185,166円	+5,986円
2021年7月	184,450円	200,311円	+15,861円
2021年8月	189,720円	205,334円	+15,614円
2021年9月	194,990円	215,820円	+20,830円
2021年10月	200,260円	212,703円	+12,443円
2021年11月	205,530円	236,611円	+31,081円（過去最高）
2021年12月	210,800円	239,150円	+28,350円
2022年1月	216,070円	233,325円	+17,255円（最新）

2022年1月時点で解約返戻金が233,325円で損益は+17,255円となっています。

損益はプラスですが、2021年3月までは損益が常にマイナスで保険諸費用が大きいことが分かります。

➁変額確定年金5年60歳

積立期間や積立額と運用実績は以下となります。

積立期間	特別勘定	積立額
3年5ヵ月	世界株式型：80% 日本成長株式型：10% 世界債券型：10%	14,295円/月

年月	払込保険料	解約返戻金	損益
2020年3月	271,605円	133,207円	-138,398円（過去最低）
2021年11月	557,505円	613,560円	56,055円（過去最高）
2022年1月	586,095円	600,058円	13,963円（最新）

年月	払込保険料	解約返戻金	損益
2019年5月	128,655円	33,169円	-95,486円
2019年6月	142,950円	47,551円	-95,399円
2019年7月	157,245円	67,093円	-90,152円
2019年8月	171,540円	77,799円	-93,741円
2019年9月	185,835円	90,486円	-95,349円
2019年10月	200,130円	101,280円	-98,850円
2019年11月	214,425円	122,640円	-91,785円
2019年12月	228,720円	143,178円	-85,542円
2020年1月	243,015円	171,930円	-71,085円
2020年2月	257,310円	183,524円	-73,786円
2020年3月	271,605円	133,207円	-138,398円（過去最低）
2020年4月	285,900円	160,537円	-125,363円
2020年5月	300,195円	183,433円	-116,762円
2020年6月	314,490円	231,973円	-82,517円
2020年7月	328,785円	245,424円	-83,361円
2020年8月	343,080円	268,770円	-74,310円
2020年9月	357,375円	288,993円	-68,382円
2020年10月	371,670円	305,633円	-66,037円
2020年11月	385,965円	320,644円	-65,321円
2020年12月	400,260円	341,188円	-59,072円
2021年1月	414,555円	364,163円	-50,392円
2021年2月	428,850円	381,815円	-47,035円
2021年3月	443,145円	418,635円	-24,510円
2021年4月	457,440円	446,321円	-11,119円
2021年5月	471,735円	470,161円	-1,574円
2021年6月	486,030円	480,951円	-5,079円
2021年7月	500,325円	517,437円	+17,112円
2021年8月	514,620円	531,342円	+16,722円
2021年9月	528,915円	560,475円	+31,560円
2021年10月	543,210円	552,806円	+9,596円
2021年11月	557,505円	613,560円	+56,055円（過去最高）
2021年12月	571,800円	618,248円	+46,448円
2022年1月	586,095円	600,058円	+13,963円（最新）

2022年1月時点で解約返戻金が600,058円で損益は+13,963円となっています。

損益はプラスですが、2021年6月までは損益が常にマイナスで保険諸費用が大きいことが分かります。

③変額確定年金5年70歳

積立期間や積立額と運用実績は以下となります。

積立期間	特別勘定	積立額
3年	世界株式型：100%	48,000円/月

年月	払込保険料	解約返戻金	損益
2020年3月	672,000円	69,810円	-602,190円（過去最低）
2021年11月	1,632,000円	1,536,244円	-95,756円（過去最高）
2022年1月	1,728,000円	1,527,519円	-200,481円（最新）

年月	払込保険料	解約返戻金	損益
2019年5月	192,000円	1,681円	-190,319円
2019年6月	240,000円	766円	-239,234円
2019年7月	288,000円	13,569円	-274,431円
2019年8月	336,000円	2,346円	-333,654円
2019年9月	384,000円	7,565円	-376,435円
2019年10月	432,000円	8,563円	-423,437円
2019年11月	480,000円	10,582円	-469,418円
2019年12月	528,000円	57,744円	-470,256円
2020年1月	576,000円	147,065円	-428,935円
2020年2月	624,000円	184,833円	-439,167円
2020年3月	672,000円	69,810円	-602,190円（過去最低）
2020年4月	720,000円	144,066円	-575,934円
2020年5月	768,000円	201,312円	-566,688円
2020年6月	816,000円	343,839円	-472,161円
2020年7月	864,000円	395,925円	-468,075円
2020年8月	912,000円	459,661円	-452,339円
2020年9月	960,000円	527,056円	-432,944円
2020年10月	1,008,000円	575,327円	-432,673円
2020年11月	1,056,000円	620,718円	-435,282円
2020年12月	1,104,000円	674,373円	-429,627円
2021年1月	1,152,000円	747,535円	-404,465円
2021年2月	1,200,000円	799,751円	-400,249円
2021年3月	1,248,000円	900,346円	-347,654円
2021年4月	1,296,000円	1,003,760円	-292,240円
2021年5月	1,344,000円	1,090,980円	-253,020円
2021年6月	1,392,000円	1,119,293円	-272,707円
2021年7月	1,440,000円	1,241,429円	-198,571円
2021年8月	1,488,000円	1,280,251円	-207,749円
2021年9月	1,536,000円	1,369,481円	-166,519円
2021年10月	1,584,000円	1,349,515円	-234,485円
2021年11月	1,632,000円	1,536,244円	-95,756円（過去最高）
2021年12月	1,680,000円	1,557,111円	-122,889円
2022年1月	1,728,000円	1,527,519円	-200,481円（最新）

2022年1月時点で解約返戻金が1,527,519円で損益は-200,481円です。運用期間が3年と他の2つの保険より積立期間が5ヵ月短いため、損益も常にマイナスとなっています。

④3つの保険の合計

3つの保険を合わせた運用実績は以下となります。

年月	払込保険料	解約返戻金	損益
2020年3月	1,043,735円	254,853円	-788,882円（過去最低）
2021年11月	2,395,035円	2,386,415円	-8,620円（過去最高）
2022年1月	2,530,165円	2,360,902円	-169,263円（最新）

年月	払込保険料	解約返戻金	損益
2019年5月	368,085円	47,904円	-320,181円
2019年6月	435,650円	69,803円	-365,847円
2019年7月	503,215円	109,748円	-393,467円
2019年8月	570,780円	113,213円	-457,567円
2019年9月	638,345円	135,689円	-502,656円
2019年10月	705,910円	150,914円	-554,996円
2019年11月	773,475円	182,331円	-591,144円
2019年12月	841,040円	257,812円	-583,228円
2020年1月	908,605円	387,635円	-520,970円
2020年2月	976,170円	441,307円	-534,863円
2020年3月	1,043,735円	254,853円	-788,882円（過去最低）
2020年4月	1,111,300円	367,173円	-744,127円
2020年5月	1,178,865円	456,807円	-722,058円
2020年6月	1,246,430円	665,797円	-580,633円
2020年7月	1,313,995円	736,682円	-577,313円
2020年8月	1,381,560円	832,524円	-549,036円
2020年9月	1,449,125円	927,823円	-521,302円
2020年10月	1,516,690円	998,508円	-518,182円
2020年11月	1,584,255円	1,063,781円	-520,474円
2020年12月	1,651,820円	1,145,133円	-506,687円
2021年1月	1,719,385円	1,249,662円	-469,723円
2021年2月	1,786,950円	1,326,450円	-460,500円
2021年3月	1,854,515円	1,477,286円	-377,229円
2021年4月	1,922,080円	1,621,389円	-300,691円
2021年5月	1,989,645円	1,742,757円	-246,888円
2021年6月	2,057,210円	1,785,410円	-271,800円
2021年7月	2,124,775円	1,959,177円	-165,598円
2021年8月	2,192,340円	2,016,927円	-175,413円
2021年9月	2,259,905円	2,145,776円	-114,129円
2021年10月	2,327,470円	2,115,024円	-212,446円
2021年11月	2,395,035円	2,386,415円	-8,620円（過去最高）
2021年12月	2,462,600円	2,414,509円	-48,091円
2022年1月	2,530,165円	2,360,902円	-169,263円（最新）

2022年1月時点で解約返戻金が2,360,902円で損益は-169,263円です。損益も常にマイナスとなっています。

投資信託と比べたメリット

投資信託と比べたメリットは以下です。

払い込み免除特約がある

指定の高度障害や身体障害となった場合はそれ以降の保険料払い込みは免除されます。投資信託にはこの機能はありません。

死亡給付金がある

年金支払い開始日前に被保険者が死亡した場合は死亡給付金が支給されます。但し、死亡給付金は運用実績により変動します。

税優遇がある

以下の税優遇を受けることができます。

投資信託と比べたデメリット

投資信託と比べたデメリットは以下です。

保険諸費用が必要となる

保険機能があるため、保険諸費用が必要となります。そのため、解約返戻金や年金額は実際の運用実績より低くなります。

例えば「③変額確定年金5年70歳」と同条件で投資信託を運用した場合を比較します。

	毎月の積立額	積立期間	年利回り
積立条件	48,000円	3年	17.98%

種別	投資金額	解約返戻金(時価評価額)	損益
③変額確定年金5年70歳	1,728,000円	1,527,519円	-200,481円
投資信託	1,728,000円	2,268,535円	540,535円

時価評価額は「③変額確定年金5年70歳」は1,527,519円で投資信託は2,268,535円です。741,016円も投資信託の方が多くなります。

早期に解約すると損益がマイナスとなることが多い

特に早期に解約するとペナルティが大きく損益がマイナスとなることが多いです。

必要なくても最低限の保障がつく

保険機能が必要ない場合でも、最低限の保障がつきます。保険機能は不要で資産を増やすことが目的の場合は、投資信託の方が向いています。

変額個人年金保険と投資信託のどちらで運用すべきか

資産を増やすことが目的の方

投資信託をオススメします。特に以下に該当する方は20年間運用益が非課税となるつみたてNISAを選択すべきです。

理由としては以下が上げられます。

万が一の保障を受けながら資産を少しずつ増やしたい方

変額個人年金も選択肢の1つですが、必ずデメリットを理解した上で始めるべきです。

特に保険諸費用が必要となるため、投資信託で運用するより損益が少なくなることは注意が必要です。

まとめ：メリット/デメリットを理解して保険か投資信託かを選択しましょう！

今回は2022年1月のソニー生命 変額個人年金保険の実績をご紹介しました。

2022年1月時点で3つの保険の合計で解約返戻金が2,360,902円(前月比：-53,607円)、損益が-169,263円(前月比：-121,172円)となっています。

	払込保険料 (前月比)	解約返戻金 (前月比)	損益 (前月比)	年利回り
①変額確定年金5年60歳	216,070円	233,325円	+17,255円	17.50%
➁変額確定年金5年60歳	586,095円	600,058円	+13,963円	15.50%
③変額確定年金5年70歳	1,728,000円	1,527,519円	-200,481円	17.98%
合計	2,530,165円 (+67,565円)	2,360,902円 (-53,607円)	-169,263円 (-121,172円)	–

なお、貯蓄型の保険は早期解約すると解約返戻金が払込保険料を下回ることが多いです。これは差し引かれる保険諸費用が大きいためです。

変額個人年金保険のメリットは以下と通りです。

一方でデメリットは以下です。

そのため、資産を増やすことが目的の方は投資信託をオススメします。万が一の保障を受けながら資産を少しずつ増やしたい方は変額個人年金保険も選択肢の一つです。必ずデメリットを理解した上で始めましょう。

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