【運用額1000万円以上】資産運用の実績をブログで公開｜毎月約23万円を積立投資【2022年8月】

こんにちは、かんすけ(@kansukesite)です。

今は預貯金が超低金利で、インフレ対策としても資産運用することが大切です。しかし、「投資で損するのは怖い」と始められない方も多いです。

私は、4年前から本格的に積立投資を始めました。現在は毎月約23万円を積立てており、2022年8月27日時点で合わせて約218万円の含み益があります。

しかし、過去には約100万円の含み損の時期もありました。

積立資産

つみたてNISA

ジュニアNISA

持株会

企業型確定拠出年金

純金積立

変額個人年金保険

そこでこの記事では、2022年8月の積立投資の運用実績とこれまでの推移をご紹介します。

この記事を読むと、これまでの運用実績の推移が全てわかり、積立投資の心構えや何から投資を始めるべきかわかります。

資産運用の実績を公開（2022年8月）

2022年8月の資産運用の実績は以下です。

資産種別	積立額(月額)	投資金額	時価評価額 (前月比)	損益 (前月比)
つみたてNISA	66,000円	3,110,000円	3,940,233円	+830,233円
ジュニアNISA	50,000円	450,000円	488,150円	+38,150円
持株会	33,333円 (月平均に換算)	1,220,000円	2,017,973円	+797,973円
企業型確定拠出年金	7,000円 (変動あり)	901,262円	1,307,211円	+405,949円
純金積立	10,250円	266,500円	294,616円	+28,116円
変額個人年金保険	67,565円	3,003,120円	3,091,491円	+88,371円
合計	234,148円	8,950,882円	11,139,674円 (+522,548円)	+2,188,792円 (+306,483円)

毎月の積立額は月平均で234,148円です。

また、時価評価額は11,139,674円(前月比：+522,548円)です。運用損益は＋2,188,792円(前月比：+306,483円)と共に前月を上回りました。

次に、純金積立を除く全て運用資産の投資先国別の割合です。変額個人年金保険も中身は投資信託で運用されているため含めています。

米国が44%と最も割合が多く、次いで日本の33.1%です。会社の持株会で保有している個別株式の2,017,973円も日本に含まれており、割合が高めとなっています。

つみたてNISA

私と妻の2人分つみたてNISAをしています。開始月、積立期間、積立額、運用実績は以下です。

	私	妻
開始月	2018年9月	2018年11月
積立期間	4年	4年
積立額	33,000円/月	33,000円/月

年月	投資金額	時価評価額 (前月比)	運用損益 (前月比)
2022年8月	3,110,000円	3,940,233円 (+183,560円)	+830,233円 (+117,560円)

2022年8月27日時点で2人分合計すると時価評価額は3,940,233円(前月比：+183,560円)です。運用損益は＋830,233円(前月比：+117,560円)と共に前月を上回りました。

ジュニアNISA

長男と長女の2人分ジュニアNISAをしています。開始月、積立期間、積立額、運用実績は以下です。

開始月	2021年12月
積立期間	9ヵ月
積立額	50,000円/月

年月	投資金額	時価評価額 (前月比)	運用損益 (前月比)
2022年8月	450,000円	488,150円 (+73,564円)	+38,150円 (+23,564円)

2022年8月27日時点で2人分合計すると時価評価額は488,150円(前月比：+73,564円)です。運用損益は+38,150円(前月比：+23,564円)と共に前月を上回りました。

持株会

会社の持株会を利用して株式を保有しています。毎月の積立額と保有額は以下となります。

	持株会(6月、12月以外)	持株会(6月、12月)
積立額	20,000円/月	100,000円/月

年月	投資金額	時価評価額 (前月比)	運用損益 (前月比)
2022年8月	1,220,000円	2,017,973円 (+123,088円)	+797,973円 (+103,088円)

2022年8月27日の時価評価額が2,017,973円(前月比：+123,088円)です。運用損益も+797,973円(前月比：+103,088円)と共に前月を上回りました。

持株会は、毎月の掛け金に奨励金を上乗せしてくれる会社が多いです。私の会社では毎月の掛け金の5%～15%を奨励金として会社が上乗せして投資してくれます。

企業型確定拠出年金

会社で企業型確定拠出年金に加入しています。開始月、積立期間、積立額、運用実績は以下です。

	企業型確定拠出年金
開始月	2010年4月
期間	12年5ヵ月
積立額	7,000円/月 (変動あり)

種別	投資金額	時価評価額 (前月比)	運用損益 (前月比)
2022年8月	901,262円	1,307,211円 (+23,130円)	+405,949円 (+20,880円)

2022年8月27日は時価評価額が1,307,211円(前月比：+23,130円)です。運用損益も+405,949円(前月比：+20,880円)と共に前月を上回りました。

初めの4年間は元本確保型の商品を選んでいましたが、その後の8年間は株式中心に運用しています。長期的な視点で運用することが大切です。

純金積立

純金積立で金を積立てています。開始月、積立期間、積立額、運用実績は以下です。

開始月	2020年7月～
期間	2年2ヵ月
積立額	10,250円/月 (手数料250円含む)

	投資金額	評価額 (前月比)	運用損益 (前月比)
2022年8月	266,500円	294,616円 (+13,047円)	+28,116円 (+2,797円)

2022年8月27日の評価額は294,616円(前月比：+13,047円)です。また、運用損益は+28,116円(前月比：+2,797円)と前月を上回りました。

経済が不安定になると金の価格は上昇する傾向があると言われています。資産の一部で金を保有しておくと、リスクを減らすことができます。

なお、金の保有割合は資産の数%～10%程度が理想と言われています。

変額個人年金保険

変額個人年金保険に加入しています。開始月、積立期間、積立額、運用実績は以下です。

	積立期間	積立額
①変額確定年金5年60歳	4年	5,270円/月
➁変額確定年金5年60歳	4年	14,295円/月
③変額確定年金5年70歳	3年7ヵ月	48,000円/月
合計	–	67,565円/月

	払込保険料 (前月比)	解約返戻金 (前月比)	損益 (前月比)	年利回り
①変額確定年金5年60歳	252,960円	296,317円	+43,357円	16.01%
➁変額確定年金5年60歳	686,160円	757,265円	+71,105円	14.18%
③変額確定年金5年70歳	2,064,000円	2,037,909円	-26,091円	16.20%
合計	3,003,120円 (+67,565円)	3,091,491円 (+106,159円)	+88,371円 (+38,594円)	–

2022年8月27日は全体の解約返戻金が3,091,491円(前月比：+106,159円)です。また、損益は+88,371円(前月比：+38,594円)と共に前月を上回りました。

なお、貯蓄型の保険は早期解約すると解約返戻金が払込保険料を下回ることが多いです。これは差し引かれる保険諸費用が大きいためです。

資産運用の実績推移（2018年9月～2022年8月）

2018年9月から2022年8月までの全運用資産の実績の推移をご紹介します。

2022年8月の運用実績と、運用損益が過去最低・過去最高となった月は以下です。

年月	投資金額	時価評価額	運用損益
2020年3月	3,210,997円	2,171,049円	-1,039,948円 (過去最低)
2022年8月	8,950,882円	11,139,674円	+2,188,792円 (過去最高・最新)

次に2018年9月から4年間の推移となります。

2人分実績	投資金額	時価評価額	運用損益
2018年9月	665,435円	611,971円	-53,464円
2018年10月	725,000円	646,107円	-78,893円
2018年11月	817,565円	703,066円	-114,499円
2018年12月	910,130円	774,969円	-135,161円
2019年1月	1,002,695円	879,525円	-123,170円
2019年2月	1,153,260円	1,012,404円	-140,856円
2019年3月	1,303,825円	1,131,706円	-172,119円
2019年4月	1,454,390円	1,236,864円	-217,526円
2019年5月	1,605,347円	1,314,783円	-290,564円
2019年6月	1,755,912円	1,429,448円	-326,464円
2019年7月	1,946,477円	1,629,066円	-317,411円
2019年8月	2,097,042円	1,674,227円	-422,815円
2019年9月	2,247,607円	1,744,769円	-502,838円
2019年10月	2,398,172円	1,925,793円	-472,379円
2019年11月	2,550,237円	2,117,126円	-433,111円
2019年12月	2,739,302円	2,405,279円	-334,023円
2020年1月	2,889,867円	2,657,679円	-232,188円
2020年2月	3,050,432円	2,430,858円	-619,574円
2020年3月	3,210,997円	2,171,049円	-1,039,948円 (過去最低)
2020年4月	3,371,562円	2,488,475円	-883,087円
2020年5月	3,532,127円	2,893,279円	-638,848円
2020年6月	3,772,692円	3,361,997円	-410,695円
2020年7月	3,943,507円	3,571,208円	-372,299円
2020年8月	4,114,322円	3,832,811円	-281,511円
2020年9月	4,285,137円	4,126,565円	-158,572円
2020年10月	4,455,952円	4,353,282円	-102,670円
2020年11月	4,626,767円	4,717,941円	+91,174円
2020年12月	4,877,582円	5,048,118円	+170,536円
2021年1月	5,048,397円	5,347,430円	+299,033円
2021年2月	5,219,212円	5,722,865円	+503,653円
2021年3月	5,390,027円	6,124,495円	+734,468円
2021年4月	5,560,842円	6,440,621円	+879,779円
2021年5月	5,731,657円	6,765,530円	+1,033,873円
2021年6月	5,982,472円	7,228,333円	+1,245,861円
2021年7月	6,152,787円	7,575,607円	+1,422,820円
2021年8月	6,323,102円	7,758,157円	+1,435,055円
2021年9月	6,493,417円	8,005,807円	+1,512,390円
2021年10月	6,664,232円	8,500,754円	+1,836,522円
2021年11月	6,842,047円	8,823,451円	+1,981,404円
2021年12月	7,142,362円	8,882,342円	+1,739,980円
2022年1月	7,360,677円	8,573,745円	+1,213,068円
2022年2月	7,576,742円	8,573,420円	+996,678円
2022年3月	7,792,807円	9,439,527円	+1,646,720円
2022年4月	8,007,522円	9,553,988円	+1,546,466円
2022年5月	8,222,687円	9,610,516円	+1,387,829円
2022年6月	8,518,752円	10,190,199円	+1,671,447円
2022年7月	8,734,817円	10,617,126円	+1,882,309円
2022年8月	8,950,882円	11,139,674円	+2,188,792円 (過去最高・最新)

2022年8月27時点で運用損益は+2,188,792円と前月より約30万円増えて過去最高です。

なお、過去に2度下落時期がありました。

	下落時期
1回目	2020年2月～5月
2回目	2022年1月～2月

1回目は某感染症が初めてでてきた2020年2月～5月ですが、その後大幅に回復しました。2回目は2022年1月～2月ですが、今後どのようになるか注視しています。

また、2020年10月までの初めの約2年間は運用損益が常にマイナスです。これは変額個人年金保険を早期解約すると解約返戻金が払込保険料を下回ることが多いためです。

変額個人年金保険を除いた運用資産の推移は以下です。

マイナスとなっている期間が保険を含めた場合と比べて少ないことが分かります。

資産を増やすことが目的であれば保険は向いていないと実感しました。

積立投資は長く続けることが大切

投資は時価評価額が日々変動します。

2人分実績	投資金額	時価評価額	運用損益
2020年3月	3,210,997円	2,171,049円	-1,039,948円 (過去最低)
2022年8月	8,950,882円	11,139,674円	+2,188,792円 (過去最高)

過去に運用損益が-1,039,948円から+2,188,792円まで変動がありました。短期的な評価額の変動に一喜一憂せず長く続けることが大切です。

つみたてNISAから始めるのがオススメ

これから資産運用を始める方はつみたてNISAがオススメです。理由は以下です。

私も夫婦で毎月66000円を4年つみたて続け、2022年8月時点で含み益が830,233円です。

年月	投資金額	時価評価額	運用損益 (前月比)
2022年8月	3,110,000円	3,940,233円	+830,233円

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節約で毎月の積立投資の資金を貯める

毎月の積立投資の資金がない場合は、節約することが大事です。私は毎月の積立資金を貯めるために以下節約を実施し、年間約120万円の節約に成功しました。

種別	内容	年間節約額
固定費	電力会社変更	11,131円
固定費	ネット回線変更	24,384円
固定費	格安スマホに変更	179,064円
固定費	NHK受信料見直し	13,650円
固定費	車を保有しない	687,380円
固定費	不要なサブスクを解約	12,000円
食費	コンビニを利用しない	48,000円
食費	水筒持参	29,280円
食費	外食を減らす	108,000円
ポイント	Tポイントを使う	21,442円
ポイント	楽天ポイントを使う	53,387円
その他	不用品を売る	11,733円
合計	–	1,199,451円

【節約効果は年間約120万円】私が実践したオススメ節約術12選私はこれまで試行錯誤しながら様々な節約方法を実践して年間約120万円の節約に成功しました。 そこでこの記事では、私が半年以上継続出来た節約方法を厳選してご紹介します。...

マネーフォワードMEで資産管理

私は毎月の資産管理に「マネーフォワードME」というアプリを利用しています。

金融口座やクレジットカードと連携し、自動で家計簿や資産管理をすることが出来ます。仕事や子育て等で忙しくなかなか家計簿が続かない方にオススメです。

私はこれまでエクセルで資産管理していました。しかし、マネーフォワードMEを利用後は資産管理は約10分/月でできるようになりました。

種別	利用前	利用後	補足
資産管理	約1時間/月	約10分/月	連携出来ない保険の解約返戻金のみ個別確認

通常版は無料、有料版は500円/月で利用できます。

【マネーフォワードME】メリット・デメリットは?｜2年利用した感想を完全レビュー2021年4月時点で利用者が約1200万人で家計簿・資産管理アプリ利用率No1の「マネーフォワードME」。 私が利用して感じたメリットデメリットと完全レビューします。...

「お金の大学」はお金の入門書

YouTubeのチャンネル登録数が約195万で「人生を豊かにするために必要な知識」を配信しているリベラルアーツ大学両学長が書いた書籍です。

私が資産運用や節約で実践したことの一部も本書に書かれています。具体的にはお金に関する5つの力についてです。

フルカラーでイラストや図表が多く、初心者でも分かりやすいです。すぐ実践できる内容がかかれており、お金の入門書としてオススメの1冊です。

特に以下の方におすすめです。

【お金の大学】読んだ感想を本音でレビュー｜評判や口コミは？【100万部突破】YouTubeのチャンネル登録数が約195万で「人生を豊かにするために必要な知識」を配信しているリベラルアーツ大学を配信する両学長が書いた「お金の大学」。 本書を読んだ感想を本音でレビューします。...

ファイナンシャルアカデミーのお金の教養講座

（株）FinancialAcademyが主催する「お金の教養講座」は資産運用の必要性から投資信託、株式、不動産投資までを無料で4時間みっちり学べます。

創立約20年で日本で最も歴史が長いお金の学校です。国民の年金を運用する「厚生労働省 年金局」への研修を実施しており、実績があります。

講座に参加するとこれからお金の勉強しようという気持ちになり、スタートラインに立てます。

初心者向けにわかりやすく説明してくれるため、以下の方におすすめです。私も実際に参加し、無料で4時間みっちり学べてお得だと感じました。

講座名	お金の教養講座
時間	教室受講：4時間 WEB受講：2.5時間
料金	教室受講：無料 WEB受講：1,000円 (今は特別無料)
特典	2022年10月31日までに教室受講でAmazonギフトカード（1,000円分）をプレゼント！
教室受講場所	東京都：有楽町校、東京・TKP新宿カンファレンスセンター、東京・TKPガーデンシティ渋谷
内容	[お金の教養]編 [資産]構築編 [不労所得]構築編 スクールの紹介

【ファイナンシャルアカデミー】お金の教養講座（無料）を受講した感想を本音でレビュー【毎月3000名が参加】毎月3000名が参加し、FinancialAcademyが主催する「お金の教養講座」。資産運用の必要性から投資信託、株式、不動産投資までを無料で4時間みっちり学べます。 「お金の教養講座」を受講した感想を本音でレビューします。...

「資産運用の実績を公開」のまとめ

今回の記事では、2022年8月の資産運用実績と推移についてご紹介しました。

2022年8月27日は時価評価額は11,139,674円(前月比：+522,548円)です。運用損益は＋2,188,792円(前月比：+306,483円)と共に前月を上回りました。

資産種別	積立額(月額)	投資金額	時価評価額 (前月比)	損益 (前月比)
つみたてNISA	66,000円	3,110,000円	3,940,233円	+830,233円
ジュニアNISA	50,000円	450,000円	488,150円	+38,150円
持株会	33,333円 (月平均に換算)	1,220,000円	2,017,973円	+797,973円
企業型確定拠出年金	7,000円 (変動あり)	901,262円	1,307,211円	+405,949円
純金積立	10,250円	266,500円	294,616円	+28,116円
変額個人年金保険	67,565円	3,003,120円	3,091,491円	+88,371円
合計	234,148円	8,950,882円	11,139,674円 (+522,548円)	+2,188,792円 (+306,483円)

これから資産運用を始める方は、つみたてNISAがオススメです。理由は以下です。

また、毎月の積立資金を貯めるためには節約することが大事です。私は、実際に年間約120万円の節約に成功しました。

私は毎月の資産管理に「マネーフォワードME」というアプリを利用しています。金融口座やクレジットカードと連携し、自動で家計簿や資産管理をすることが出来て便利です。

これから投資を始める場合はつみたてNISAがおすすめです。私の「つみたてNISAの運用実績の詳細」とおすすめの「ネット証券口座」については以下記事で解説しています。

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