【ブログで実績公開(2022年6月)】ソニー生命　変額個人年金保険を世界株式型で3年10ヵ月運用！

こんにちは、かんすけ(@kansukesite)です。

相談者

ソニー生命の変額個人年金保険は世界株式型の利回りが高いと保険の営業マンに勧められたんだけど。

かんすけ

確かに利回りは高いんだけとメリット/デメリットがあるから注意が必要だよ。私の運用実績も紹介するね。

ソニー生命の変額個人年金保険（世界株式型）の運用実績が知りたい
保険の営業マンに世界株式型の実績がよいと加入を勧められた
株式や投資信託とどちらがよいか迷っている

ソニー生命変額個人年金保険の特別勘定（世界株式型）は過去10年の年利回りが+16.65%と運用実績が高いです。

しかし、保険諸費用が差し引かれるため、解約返戻金や年金額は実際の運用実績より低くなります。

かんすけ

メリット/デメリットを知らずに加入すると後から「こんなはずじゃなかった」と後悔します。

私は、ソニー生命変額個人年金保険を3年10ヵ月世界株式型中心で運用を続けてきました。現在は毎月67,565円の保険料を支払っています。

そこでこの記事では、2022年6月のソニー生命変額個人年金保険の運用実績とこれまでの推移やメリット/デメリットについてご紹介します。

この記事を読むと、ソニー生命変額個人年金保険の3年10ヵ月間の運用実績の推移やメリット/デメリットが理解でき、自分が加入すべきか分かります。

今回の記事の結論

2022年6月の運用実績は41,167円の含み損
変額個人年金保険は保険諸費用が必要で利益が低くなる
資産を増やすことが目的の場合は、投資信託を選ぶべき
iDeCoは老後まで資金拘束されるため注意が必要

Contents

ソニー生命変額個人年金保険運用実績をブログで公開(2022年6月)
ソニー生命変額個人年金保険運用実績の推移をブログで公開（2019年5月～2022年6月）
ソニー生命変額個人年金保険の仕組み
ソニー生命変額個人年金保険の8つの特別勘定
ソニー生命変額個人年金保険世界株式型の利回り
ソニー生命変額個人年金保険のメリット
ソニー生命変額個人年金保険のデメリット
変額個人年金保険と投資信託のどちらで運用すべきか
- 資産を増やすことが目的の方
- 万が一の保障を受けながら資産を少しずつ増やしたい方
変額個人年金保険とiDeCoの違い
ソニー生命変額個人年金保険運用実績をブログで公開のまとめ

ソニー生命変額個人年金保険運用実績をブログで公開(2022年6月)

ソニー生命変額個人年金保険の積立期間や積立額と運用実績は以下となります。

	積立期間	特別勘定	積立額
①変額確定年金5年60歳	3年10ヵ月	世界株式型：100%	5,270円/月
➁変額確定年金5年60歳	3年10ヵ月	世界株式型：80% 日本成長株式型：10% 世界債券型：10%	14,295円/月
③変額確定年金5年70歳	3年5ヵ月	世界株式型：100%	48,000円/月
合計	–	–	67,565円/月

	払込保険料 (前月比)	解約返戻金 (前月比)	損益 (前月比)	年利回り
①変額確定年金5年60歳	242,420円	273,518円	+31,098円	15.73%
➁変額確定年金5年60歳	657,570円	698,904円	+41,334円	13.76%
③変額確定年金5年70歳	1,968,000円	1,854,401円	-113,599円	15.90%
合計	2,867,990円 (+67,565円)	2,826,823円 (+184,074円)	-41,167円 (+116,509円)	–

2022年6月は全体の解約返戻金が2,826,823円(前月比：+184,074円)です。また、損益は-41,167円(前月比：+116,509円)と共に前月を上回りました。

なお、貯蓄型の保険は早期解約すると解約返戻金が払込保険料を下回ることが多いです。これは差し引かれる保険諸費用が大きいためです。

かんすけ

私の保険も年利回りが全て13%以上ありますが、損益は合計で-41,167円とマイナスになっています。

私は特別勘定「世界株式型」をメインで運用しています。「世界株式型」は過去10年の騰落率が年換算で+16.65%、設定来は年換算で+11.94%と高い利回りとなっています。

かんすけ

保険諸費用が引かれるため、実際にこの利回りで運用した場合と比べると、損益は少なくなります。

変額確定年金5年60歳: 60歳まで毎月一定額を払い込み、61歳から5年間年金を受け取る。年金額は運用実績により変動する。
変額確定年金5年70歳: 70歳まで毎月一定額を払い込み、61歳から5年間年金を受け取る。年金額は運用実績により変動する。

ソニー生命変額個人年金保険運用実績の推移をブログで公開（2019年5月～2022年6月）

ソニー生命変額個人年金保険の2019年5月～2022年6月までの運用実績の推移です。

①変額確定年金5年60歳

積立期間や積立額は以下です。

積立期間	特別勘定	積立額
3年10ヵ月	世界株式型：100%	5,270円/月

次に2022年6月の運用実績と、損益が過去最低・過去最高となった月は以下の通りです。

年月	払込保険料	解約返戻金	損益
2020年3月	100,130円	51,836円	-48,294円（過去最低）
2022年4月	231,880円	264,569円	+32,689円（過去最高）
2022年6月	242,420円	273,518円	+31,098円（最新）

2019年5月～2022年6月までの推移となります。

年月	払込保険料	解約返戻金	損益
2019年5月	47,430円	13,054円	-34,376円
2019年6月	52,700円	21,486円	-31,214円
2019年7月	57,970円	29,086円	-28,884円
2019年8月	63,240円	33,068円	-30,172円
2019年9月	68,510円	37,638円	-30,872円
2019年10月	73,780円	41,071円	-32,709円
2019年11月	79,050円	49,109円	-29,941円
2019年12月	84,320円	56,890円	-27,430円
2020年1月	89,590円	68,640円	-20,950円
2020年2月	94,860円	72,950円	-21,910円
2020年3月	100,130円	51,836円	-48,294円（過去最低）
2020年4月	105,400円	62,570円	-42,830円
2020年5月	110,670円	72,062円	-38,608円
2020年6月	115,940円	89,985円	-25,955円
2020年7月	121,210円	95,333円	-25,877円
2020年8月	126,480円	104,093円	-22,387円
2020年9月	131,750円	111,774円	-19,976円
2020年10月	137,020円	117,548円	-19,472円
2020年11月	142,290円	122,419円	-19,871円
2020年12月	147,560円	129,572円	-17,988円
2021年1月	152,830円	137,964円	-14,866円
2021年2月	158,100円	144,884円	-13,216円
2021年3月	163,370円	158,305円	-5,065円
2021年4月	168,640円	171,308円	+2,668円
2021年5月	173,910円	181,616円	+7,706円
2021年6月	179,180円	185,166円	+5,986円
2021年7月	184,450円	200,311円	+15,861円
2021年8月	189,720円	205,334円	+15,614円
2021年9月	194,990円	215,820円	+20,830円
2021年10月	200,260円	212,703円	+12,443円
2021年11月	205,530円	236,611円	+31,081円
2021年12月	210,800円	239,150円	+28,350円
2022年1月	216,070円	233,325円	+17,255円
2022年2月	221,340円	234,979円	+13,639円
2022年3月	226,610円	253,428円	+26,818円
2022年4月	231,880円	264,569円	+32,689円（過去最高）
2022年5月	237,150円	256,713円	+19,563円
2022年6月	242,420円	273,518円	+31,098円（最新）

Chart by Visualizer

2022年6月時点で解約返戻金が273,518円で、損益は+31,098円(前月比：+11,535円)となっています。

かんすけ

2022年5月と比較すると損益が増えました。

損益はプラスですが、2021年3月までは損益が常にマイナスで保険諸費用が大きいことが分かります。

➁変額確定年金5年60歳

積立期間や積立額は以下です。

積立期間	特別勘定	積立額
3年10ヵ月	世界株式型：80% 日本成長株式型：10% 世界債券型：10%	14,295円/月

次に2022年6月の運用実績と、損益が過去最低・過去最高となった月は以下の通りです。

年月	払込保険料	解約返戻金	損益
2020年3月	271,605円	133,207円	-138,398円（過去最低）
2021年11月	557,505円	613,560円	+56,055円（過去最高）
2022年6月	657,570円	698,904円	+41,334円（最新）

2019年5月～2022年6月までの推移となります。

年月	払込保険料	解約返戻金	損益
2019年5月	128,655円	33,169円	-95,486円
2019年6月	142,950円	47,551円	-95,399円
2019年7月	157,245円	67,093円	-90,152円
2019年8月	171,540円	77,799円	-93,741円
2019年9月	185,835円	90,486円	-95,349円
2019年10月	200,130円	101,280円	-98,850円
2019年11月	214,425円	122,640円	-91,785円
2019年12月	228,720円	143,178円	-85,542円
2020年1月	243,015円	171,930円	-71,085円
2020年2月	257,310円	183,524円	-73,786円
2020年3月	271,605円	133,207円	-138,398円（過去最低）
2020年4月	285,900円	160,537円	-125,363円
2020年5月	300,195円	183,433円	-116,762円
2020年6月	314,490円	231,973円	-82,517円
2020年7月	328,785円	245,424円	-83,361円
2020年8月	343,080円	268,770円	-74,310円
2020年9月	357,375円	288,993円	-68,382円
2020年10月	371,670円	305,633円	-66,037円
2020年11月	385,965円	320,644円	-65,321円
2020年12月	400,260円	341,188円	-59,072円
2021年1月	414,555円	364,163円	-50,392円
2021年2月	428,850円	381,815円	-47,035円
2021年3月	443,145円	418,635円	-24,510円
2021年4月	457,440円	446,321円	-11,119円
2021年5月	471,735円	470,161円	-1,574円
2021年6月	486,030円	480,951円	-5,079円
2021年7月	500,325円	517,437円	+17,112円
2021年8月	514,620円	531,342円	+16,722円
2021年9月	528,915円	560,475円	+31,560円
2021年10月	543,210円	552,806円	+9,596円
2021年11月	557,505円	613,560円	+56,055円（過去最高）
2021年12月	571,800円	618,248円	+46,448円
2022年1月	586,095円	600,058円	+13,963円
2022年2月	600,390円	604,264円	+3,874円
2022年3月	614,685円	650,517円	+35,832円
2022年4月	628,980円	673,480円	+44,500円
2022年5月	643,275円	657,465円	+14,190円
2022年6月	657,570円	698,904円	+41,334円（最新）

Chart by Visualizer

2022年6月時点で解約返戻金が698,904円で損益は+41,334円(前月比：+27,144円)となっています。

かんすけ

2022年5月と比較すると損益が増えました。

損益はプラスですが、2021年6月までは損益が常にマイナスで保険諸費用が大きいことが分かります。

③変額確定年金5年70歳

積立期間や積立額は以下です。

積立期間	特別勘定	積立額
3年5ヵ月	世界株式型：100%	48,000円/月

次に2022年6月の運用実績と、損益が過去最低・過去最高となった月は以下の通りです。

年月	払込保険料	解約返戻金	損益
2020年3月	672,000円	69,810円	-602,190円（過去最低）
2021年11月	1,632,000円	1,536,244円	-95,756円（過去最高）
2022年6月	1,968,000円	1,854,401円	-113,599円（最新）

2019年5月～2022年6月までの推移となります。

年月	払込保険料	解約返戻金	損益
2019年5月	192,000円	1,681円	-190,319円
2019年6月	240,000円	766円	-239,234円
2019年7月	288,000円	13,569円	-274,431円
2019年8月	336,000円	2,346円	-333,654円
2019年9月	384,000円	7,565円	-376,435円
2019年10月	432,000円	8,563円	-423,437円
2019年11月	480,000円	10,582円	-469,418円
2019年12月	528,000円	57,744円	-470,256円
2020年1月	576,000円	147,065円	-428,935円
2020年2月	624,000円	184,833円	-439,167円
2020年3月	672,000円	69,810円	-602,190円（過去最低）
2020年4月	720,000円	144,066円	-575,934円
2020年5月	768,000円	201,312円	-566,688円
2020年6月	816,000円	343,839円	-472,161円
2020年7月	864,000円	395,925円	-468,075円
2020年8月	912,000円	459,661円	-452,339円
2020年9月	960,000円	527,056円	-432,944円
2020年10月	1,008,000円	575,327円	-432,673円
2020年11月	1,056,000円	620,718円	-435,282円
2020年12月	1,104,000円	674,373円	-429,627円
2021年1月	1,152,000円	747,535円	-404,465円
2021年2月	1,200,000円	799,751円	-400,249円
2021年3月	1,248,000円	900,346円	-347,654円
2021年4月	1,296,000円	1,003,760円	-292,240円
2021年5月	1,344,000円	1,090,980円	-253,020円
2021年6月	1,392,000円	1,119,293円	-272,707円
2021年7月	1,440,000円	1,241,429円	-198,571円
2021年8月	1,488,000円	1,280,251円	-207,749円
2021年9月	1,536,000円	1,369,481円	-166,519円
2021年10月	1,584,000円	1,349,515円	-234,485円
2021年11月	1,632,000円	1,536,244円	-95,756円（過去最高）
2021年12月	1,680,000円	1,557,111円	-122,889円
2022年1月	1,728,000円	1,527,519円	-200,481円
2022年2月	1,776,000円	1,541,513円	-234,487円
2022年3月	1,824,000円	1,690,006円	-133,994円
2022年4月	1,872,000円	1,773,686円	-98,314円
2022年5月	1,920,000円	1,728,571円	-191,429円
2022年6月	1,968,000円	1,854,401円	-113,599円（最新）

Chart by Visualizer

2022年6月時点で解約返戻金が1,854,401円で損益は-113,599円(前月比：+77,830円)です。

かんすけ

2022年5月と比較すると損益が増えました。

運用期間が3年5ヵ月と他の2つの保険より積立期間が5ヵ月短いため、損益も常にマイナスとなっています。

④3つの保険の合計

3つの保険を合わせた運用実績の推移をご紹介します。

2022年6月の運用実績と、損益が過去最低・過去最高となった月は以下の通りです。

年月	払込保険料	解約返戻金	損益
2020年3月	1,043,735円	254,853円	-788,882円（過去最低）
2021年11月	2,395,035円	2,386,415円	-8,620円（過去最高）
2022年6月	2,867,990円	2,826,823円	-41,167円（最新）

次に2019年5月～2022年6月までの推移となります。

年月	払込保険料	解約返戻金	損益
2019年5月	368,085円	47,904円	-320,181円
2019年6月	435,650円	69,803円	-365,847円
2019年7月	503,215円	109,748円	-393,467円
2019年8月	570,780円	113,213円	-457,567円
2019年9月	638,345円	135,689円	-502,656円
2019年10月	705,910円	150,914円	-554,996円
2019年11月	773,475円	182,331円	-591,144円
2019年12月	841,040円	257,812円	-583,228円
2020年1月	908,605円	387,635円	-520,970円
2020年2月	976,170円	441,307円	-534,863円
2020年3月	1,043,735円	254,853円	-788,882円（過去最低）
2020年4月	1,111,300円	367,173円	-744,127円
2020年5月	1,178,865円	456,807円	-722,058円
2020年6月	1,246,430円	665,797円	-580,633円
2020年7月	1,313,995円	736,682円	-577,313円
2020年8月	1,381,560円	832,524円	-549,036円
2020年9月	1,449,125円	927,823円	-521,302円
2020年10月	1,516,690円	998,508円	-518,182円
2020年11月	1,584,255円	1,063,781円	-520,474円
2020年12月	1,651,820円	1,145,133円	-506,687円
2021年1月	1,719,385円	1,249,662円	-469,723円
2021年2月	1,786,950円	1,326,450円	-460,500円
2021年3月	1,854,515円	1,477,286円	-377,229円
2021年4月	1,922,080円	1,621,389円	-300,691円
2021年5月	1,989,645円	1,742,757円	-246,888円
2021年6月	2,057,210円	1,785,410円	-271,800円
2021年7月	2,124,775円	1,959,177円	-165,598円
2021年8月	2,192,340円	2,016,927円	-175,413円
2021年9月	2,259,905円	2,145,776円	-114,129円
2021年10月	2,327,470円	2,115,024円	-212,446円
2021年11月	2,395,035円	2,386,415円	-8,620円（過去最高）
2021年12月	2,462,600円	2,414,509円	-48,091円
2022年1月	2,530,165円	2,360,902円	-169,263円
2022年2月	2,597,730円	2,380,756円	-216,974円
2022年3月	2,665,295円	2,593,951円	-71,344円
2022年4月	2,732,860円	2,711,735円	-21,125円
2022年5月	2,800,425円	2,642,749円	-157,676円
2022年6月	2,867,990円	2,826,823円	-41,167円（最新）

Chart by Visualizer

2022年6月時点で解約返戻金が2,826,823円で損益は-41,167円(前月比：+116,509円)です。損益も常にマイナスとなっています。

かんすけ

「③変額確定年金5年70歳」のマイナス分の影響が大きいです。

ソニー生命変額個人年金保険の仕組み

ソニー生命変額個人年金保険の仕組みです。

毎月決まった金額を保険料支払済期間(60歳、70歳から選択)まで積立て、翌年から年金支払期間(5年、10年、15年から選択)で年金を受給します。

また、運用成績により以下の受取金額が変動します。

解約返戻金
死亡給付金
年金受給額

かんすけ

保険ですが中身は投資信託などで運用されており、投資信託と特性は似ています。

ソニー生命変額個人年金保険の8つの特別勘定

ソニー生命変額個人年金保険では運用先として8つの特別勘定を選択できます。

過去16年の各特別勘定の騰落率と過去推移のグラフです。

世界株式型の騰落率が+1,326%と圧倒的に高く、16年で13倍以上となっています。

かんすけ

私は最も過去実績の高い世界株式型を中心に運用しています。

また、特別勘定の配分を自由に変更できます。

毎月の積立比率の変更
資産配分の変更(年12回まで)

毎月払い込む保険料をどのような割合で各特別勘定に投入するかを変更できます。また、これまで払い込んだ積立金を別の特別勘定に移せます。

かんすけ

自分の年齢や状況に応じてリスク許容度を変更できます。