【新NISA】ブログで投資戦略を公開｜何を買う？旧つみたてNISAの運用実績も公開

2024年開始の新NISAは1人1,800万円まで無期限で非課税運用できる制度ですが、「何に投資すべきか分からない」と悩む方も多いです。

私は2018年から投資を始めて6年でつみたてNISA、ジュニアNISA、企業型DC、純金積立、日本個別株と合わせて約2,000万円を運用し含み益は約700万円になりました。

そこでこの記事では、ファイナンシャルプランナー(AFP認定者)でFP2級・日商簿記2級の資格を保有している私が新NISAの投資戦略やメリット・デメリットをご紹介します。

新NISAの投資戦略をブログで公開

新NISAはつみたて投資枠と成長投資枠に分かれます。非課税投資額は以下です。

	つみたて投資枠	成長投資枠
非課税額(年間)	120万円	240万円
非課税額(一生涯)	600万円	1,200万円

つみたて投資枠

毎月7万円を積立てています。対象ファンドやファンド毎の積立額は以下です。

ファンド名	積立額(月額)	投資先国	ファンド種別	信託報酬 (税込)/年
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）	50,000円	米国	インデックスファンド	0.09372%以内
フィデリティ・欧州株・ファンド	10,000円	欧州	アクティブファンド	1.65%
ピクテ－iTrustインド株式	10,000円	インド	アクティブファンド	0.9828%程度
合計	70,000円	–	–	–

eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）

開始月	2024年1月
積立額	50,000円/月
ファンド種別	インデックスファンド
管理費用	年0.09372%以内
投資先	米国

米国の代表的な株価指数S&P500に連動するインデックスファンドです。

S＆P500の過去推移です。

過去実績を見ると一時的な下落はありますが、長期的には伸びています。そのためS&P500に毎月50,000円を投資することにしました。

フィデリティ・欧州株・ファンド

開始月	2024年1月
積立額	10,000円/月
ファンド種別	アクティブファンド
管理費用	年1.65%
投資先	欧州中心

投資先は英国および欧州の株式中心です。長期的に欧州株式の代表的な株価指数であるMSCI ヨーロッパ・インデックスを上回る運用成績を目指す、アクティブファンドです。

ピクテ－iTrustインド株式

開始月	2024年1月
積立額	10,000円/月
ファンド種別	アクティブファンド
管理費用	年0.9828%程度
投資先	インド

中長期的に成長が期待できるインド企業の株式に投資するアクティブファンドです。ベンチマークする指数はありません。

成長投資枠

相場に大きな下落局面が来た時に個別株またはETFまたは投資信託をスポットで購入します。

投資期間が長い方が非課税メリットが大きくなります。そのため、最低でも1年以上は保有する想定で購入する予定です。

新NISA以外の積立投資

新NISA以外で毎月30,250円を積立ています。

	積立額(月額)	備考
従業員持株会	20,000円	ボーナス月(6月、12月)は 80,000円加算で年間400,000円
純金積立	10,250円	手数料250円含む
合計	30,250円	–

従業員持株会は、毎月の掛け金に奨励金を上乗せしてくれる会社が多いです。私の会社では毎月の掛け金の5%～15%を奨励金として会社が上乗せして投資してくれます。

また、経済が不安定になると金の価格は上昇する傾向があると言われています。資産の一部で金を保有しておくと、リスクを減らすことができます。

新NISA以外で個別株投資

特定口座で個別株の売買をしています。

投資対象	投資期間
日本個別株	1年以内目安

新NISAの成長投資枠でも個別株を買うことができます。しかし、以下理由で特定口座を利用しています。

株式投資の利益には20.315%の税金がかかります。一方で損失がでるとその分だけ利益から差し引き税金を減らせる損益通算ができます。

しかし、新NISA口座で損失がでても特定口座ででた利益と損益通算できません。

また、投資期間が長い方が複利効果で利益が増える可能性があるため、非課税メリットが大きくなります。

旧つみたてNISAの運用実績をブログで公開(2023年12月時点)

2023年12月まで私は5年4ヶ月、妻は5年2ヵ月毎月33,000円を積立ててきました。

	開始月	積立期間	積立額
私	2018年9月	5年4ヶ月	33,000円/月
妻	2018年11月	5年2ヶ月	33,000円/月

年月	投資金額	時価評価額	運用損益	損益率
私(2023年12月)	2,124,000円	3,045,123円	+921,123円	+43.37%
妻(2023年12月)	2,058,000円	2,885,218円	+827,218円	+40.20%
合計(2023年12月)	4,182,000円	5,930,341円	+1,748,341円	+41.81%

2023年12月31日時点で2人分合計すると時価評価額は5,930,341円です。運用損益は+1,748,341円となりました。

2023年12月31日時点のファンド毎の運用実績です。

ファンド	投資先国	投資金額	時価評価額	運用損益 (前月比)	損益率 (前月比)
フィデリティ・米国優良株・ファンド(私)	米国	716,000円	1,202,065円	+486,065円 (+5,673円)	+67.89%
フィデリティ・欧州株・ファンド(私)	欧州	704,000円	983,301円	+279,301円 (+2,426円)	+39.67%
ひふみプラス(私)	日本	704,000円	859,757円	+155,757円 (-1,376円)	+22.12%
iFree S&P500インデックス(妻)	米国	694,000円	1,158,594円	+464,594円 (+6,011円)	+66.94%
ひふみプラス(妻)	日本	682,000円	830,634円	+148,634円 (-1,319円)	+21.79%
iFree 新興国株式インデックス(妻)	新興国	682,000円	895,990円	+213,990円 (+134円)	+31.38%
合計	–	4,182,000円	5,930,341円	+1,748,341円 (+11,549円)	+41.81% (-0.47%)

投資先国	割合
米国	39.8%
日本	28.5%
欧州	16.6%
新興国	15.1%
合計	100%

新NISAのメリット

新NISAのメリットは以下です。

非課税投資枠は1人1,800万円に拡大

項目	旧つみたてNISA	旧一般NISA	新NISA
非課税額(年間)	40万円/年 (2024年以降は新規購入不可)	120万円/年 (2024年以降は新規購入不可)	つみたて投資枠：120万円/年 成長投資枠：240万円/年
非課税額(総額)	800万円	600万円	1,800万円

総非課税額は旧つみたてNISAが800万円、旧一般NISAが600万円でした。しかし、新NISAでは1,800万円に増えます。

非課税期間が無期限になる

項目	旧つみたてNISA	旧一般NISA	新NISA
非課税期間	20年 (2024年以降も非課税運用可能)	5年 (2024年以降も非課税運用可能)	無期限

非課税期間は旧つみたてNISAが20年で旧一般NISAが5年でした。しかし、新NISAでは無期限に増えます。

売却して空いた枠は再利用できる

売却した商品の取得価格分の非課税枠が翌年以降に再利用できます。

項目	旧つみたてNISA	旧一般NISA	新NISA
非課枠の再利用	再利用不可	再利用不可	翌年以降に再利用可能

つみたて投資枠と成長投資枠の両方利用できる

項目	旧つみたてNISA	旧一般NISA	新NISA
併用	旧一般NISAと併用不可	旧つみたてNISAと併用不可	つみたて投資枠と成長投資枠の併用が可能
対象商品	投資信託、ETF	投資信託、ETF、REIT、個別株	積立投資枠：投資信託、ETF 成長投資枠：投資信託、ETF、REIT、個別株

旧つみたてNISAと旧一般NISAは併用できませんでした。新NISAではつみたて投資枠と成長投資枠を併用することができます。

新NISAのデメリット

新NISAのデメリットは以下です。

損益通算ができない

NISA口座の上場株式、投資信託、ETFなどで損失がでた場合、特定口座の利益と合算して税金を減らすことができません。

項目	年間(特定口座のみ)	年間(NISA口座利用)
利益確定金額	+50万円(特定口座)	+50万円(特定口座)
損失確定金額	-25万円(特定口座)	-25万円(NISA口座)
課税対象利益	+25万円	+50万円
税金(20.315%)	5.7875万円	11.575万円

例えば特定口座で50万円の利益と25万円の損失がでた場合、合算した25万円に対して20.315%の税金5.7875万円がかかります。

しかし、特定口座で50万円の利益とNISA口座で25万円の損失がでた場合、合算できません。50万円に対して20.315%の税金11.575万円がかかります。

損すると非課税メリットがない

対象は投資信託やETFや個別株などで100%利益が出る保障はありません。損すればそもそも税金はかからないため、税優遇を受けることはできません。

売却して空いた枠の再利用は翌年から

売却した商品の取得価格分の非課税枠が翌年以降に再利用できます。しかし、売却した年の非課税枠は再利用できません。

例えば、成長投資枠で個別株を240万円購入し、一部売却してもその年の非課税枠は再利用できません。短期間で売買を繰り返すとすぐに年間240万円の枠がなくなります。

新NISAを利用する上で大切なこと

新NISAを利用する上で大切なことは以下です。

つみたて投資は下落時でも辞めずに続ける

私は旧つみたてNISAを5年4ヶ月続けて、含み益が-194,340円(2020年2月のコロナショック時)から＋1,748,341円(2023年12月)まで変動しました。

短期的な評価額の変動に浮き沈みせず、長期的な視点でつみたて続けることが大切です。

特に下落した場合は安く購入できます。

長期で投資した方が非課税額メリットが大きい

長期で投資した方が複利効果で利益が増えて非課税メリットが大きくなります。100万円を年率5%で1年、5年、10年、20年運用した場合の非課税額です。

投資期間(年率)	投資金額	時価評価額	損益	非課税額
1年(5%)	100万円	105万円	5万円	約1万円
5年(5%)	100万円	128万円	28万円	約6万円
10年(5%)	100万円	165万円	65万円	約13万円
20年(5%)	100万円	271万円	171万円	約35万円

投資期間が1年の場合は非課税額は約1万円ですが、20年運用すると非課税額が約35万円と約34万円も差があります。

経験がない場合は無理に個別株に投資しない

成長投資枠で個別株に投資できます。しかし、個別株の経験がない場合は無理に投資することはオススメしません。

個別株投資は、インデックス投資と違い銘柄分析が必須となります。成長投資枠で投資できるからと言って未経験で何となく買うと「こんなはずじゃなかった」と後悔します。

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講座に参加するとこれからお金の勉強しようという気持ちになり、スタートラインに立てます。

初心者向けにわかりやすく説明してくれるため、以下の方におすすめです。私も実際に参加し、無料で4時間みっちり学べてお得だと感じました。

講座名	お金の教養講座
時間	教室受講：4時間 WEB受講：2.5時間
料金	教室受講・WEB受講：無料
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教室受講場所	東京都：有楽町校、東京・TKP新宿カンファレンスセンター、東京・TKPガーデンシティ渋谷
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【新NISA】ブログで投資戦略を公開のまとめ

今回の記事では、2024年開始の新NISAについて私の投資戦略をご紹介しました。

つみたて投資枠は毎月7万円を積立てています。対象ファンドやファンド毎の積立額は以下です。

ファンド名	積立額(月額)	投資先国	ファンド種別	信託報酬 (税込)/年
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）	50,000円	米国	インデックスファンド	0.09372%以内
フィデリティ・欧州株・ファンド	10,000円	欧州	アクティブファンド	1.65%
ピクテ－iTrustインド株式	10,000円	インド	アクティブファンド	0.9828%程度
合計	70,000円	–	–	–

成長投資枠では相場に大きな下落局面が来た時に個別株またはETFまたは投資信託をスポットで購入します。

投資期間が長い方が非課税メリットが大きくなります。そのため、最低でも1年以上は保有する想定で購入する予定です。

また、新NISA以外で毎月30,250円を積立ています。

	積立額(月額)	備考
従業員持株会	20,000円	ボーナス月(6月、12月)は 80,000円加算で年間400,000円
純金積立	10,250円	手数料250円含む
合計	30,250円	–

さらに、特定口座で個別株の売買をしています。

投資対象	投資期間
日本個別株	1年以内目安

新NISAの成長投資枠でも個別株を買うことができます。しかし、以下理由で特定口座を利用しています。

私は1馬力35歳で2000万円の資産を貯めることができました。その「ロードマップ」や「利用したアイテムやサービス23個」については以下で解説しています。

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