【ジュニアNISA】ブログで運用実績を公開(1年9ヶ月目・2023年8月)｜2023年から始めるメリットは？

こんにちは、かんすけ(@kansukesite)です。

ジュニアNISAは5年間運用益が非課税となる制度ですが、子供が18歳になるまで原則払い出しができないというデメリットがありました。

しかし、2023年12月で廃止となり2024年以降は自由に払い出しができるようになり、使い勝手がよくなりました。

私は6歳と2歳の子供がいます。2021年12月からジュニアNISAを始めて2023年8月31日の時価評価額は2,218,637円で損益は+376,975円と過去最高です。

そこでこの記事では、投資歴6年で現在約1,700万円を運用、ファイナンシャルプランナー(AFP認定者)でFP2級・日商簿記2級の資格を保有している私が2023年8月のジュニアNISAの運用実績とこれまでの推移についてご紹介します。

この記事を読むと、ジュニアNISAについて1年9ヵ月間の運用実績と今から始めるメリットや注意点が全て分かり、自分が始めるべきかわかります。

ジュニアNISAの運用実績をブログで公開(2023年8月)

長男のジュニアNISA 運用実績(1年9ヵ月目、6歳)

長男のジュニアNISAの運用実績は以下となります。

開始月	2021年12月
積立期間	1年9ヵ月
積立額	25,000円/月
銘柄名	eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
銘柄種別	インデックスファンド
管理費用	0.0968%

年月	投資金額	時価評価額	運用損益 (前月比)
2021年12月	25,000円	25,295円	+295円
2022年1月	50,000円	45,471円	-4,529円
2022年2月	75,000円	69,284円	-5,716円
2022年3月	100,000円	105,092円	+5,092円
2022年4月	125,000円	129,122円	+4,122円
2022年5月	150,000円	143,341円	-6,659円
2022年6月	175,000円	174,044円	-956円
2022年7月	200,000円	207,293円	+7,293円
2022年8月	225,000円	244,075円	+19,075円
2022年9月	250,000円	252,640円	+2,640円
2022年10月	275,000円	289,262円	+14,262円
2022年11月	300,000円	314,855円	+14,855円
2022年12月	325,000円	311,437円	-13,563円 (過去最低)
2023年1月	350,000円	344,557円	-5,443円
2023年2月	375,000円	374,034円	-966円
2023年3月	400,000円	408,416円	+8,416円
2023年4月	425,000円	444,505円	+19,505円
2023年5月	450,000円	499,122円	+49,122円
2023年6月	475,000円	562,139円	+87,139円
2023年7月	500,000円	607,500円	+107,500円
2023年8月	525,000円	636,536円	+111,536円 (最新・過去最高)

2023年8月31日は時価評価額は636,536円です。運用損益は+111,536円(前月比：+4,036円)と前月を上回り過去最高でした。

長女のジュニアNISA 運用実績(1年9ヵ月目、2歳)

長女のジュニアNISAの運用実績は以下となります。開始月、積立期間、積立額、銘柄は長男と全く同じ内容です。

開始月	2021年12月
積立期間	1年9ヵ月
積立額	66,666円/月 (※2023年2月から積立額変更)
銘柄名	eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
銘柄種別	インデックスファンド
管理費用	0.0968%

年月	投資金額	時価評価額	運用損益 (前月比)
2021年12月	25,000円	25,295円	+295円
2022年1月	50,000円	45,471円	-4,529円
2022年2月	75,000円	69,284円	-5,716円
2022年3月	100,000円	105,092円	+5,092円
2022年4月	125,000円	129,122円	+4,122円
2022年5月	150,000円	143,341円	-6,659円
2022年6月	175,000円	174,044円	-956円
2022年7月	200,000円	207,293円	+7,293円
2022年8月	225,000円	244,075円	+19,075円
2022年9月	250,000円	252,640円	+2,640円
2022年10月	275,000円	289,262円	+14,262円
2022年11月	300,000円	314,855円	+14,855円
2022年12月	825,000円 (※62.5万円一括投入)	783,458円	-41,542円 (過去最低)
2023年1月	850,000円	827,854円	-22,146円
2023年2月	916,666円 (※積立額を66,666円に変更)	905,282円	-11,384円
2023年3月	983,332円	994,696円	+11,364円
2023年4月	1,049,998円	1,088,453円	+38,455円
2023年5月	1,116,664円	1,227,802円	+111,138円
2023年6月	1,183,330円	1,388,390円	+205,060円
2023年7月	1,249,996円	1,505,420円	+255,424円
2023年8月	1,316,662円	1,582,101円	+265,439円 (最新・過去最高)

長男と同様に2023年8月31日は時価評価額は1,582,101円です。運用損益は+265,439円(前月比：+10,015円)と前月を上回り過去最高でした。

子供2人分のジュニアNISA 運用実績(1年9ヵ月目)

長男と長女の2人分を合わせたジュニアNISAの運用実績は以下となります。

開始月	2021年12月
積立期間	1年9ヵ月
積立額	91,666円/月 (※2023年2月から積立額変更)
銘柄名	eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
銘柄種別	インデックスファンド
管理費用	0.0968%

年月	投資金額	時価評価額	運用損益 (前月比)
2021年12月	50,000円	50,590円	＋590円
2022年1月	100,000円	90,942円	-9,058円
2022年2月	150,000円	138,568円	-11,432円
2022年3月	200,000円	210,184円	＋10,184円
2022年4月	250,000円	258,244円	＋8,244円
2022年5月	300,000円	286,682円	-13,318円
2022年6月	350,000円	348,088円	-1,912円
2022年7月	400,000円	414,586円	+14,586円
2022年8月	450,000円	488,150円	+38,150円
2022年9月	500,000円	505,280円	+5,280円
2022年10月	550,000円	578,524円	+28,524円
2022年11月	600,000円	629,710円	+29,710円
2022年12月	1,150,000円 (※65万円一括投入)	1,094,895円	-55,105円 (過去最低)
2023年1月	1,200,000円	1,172,411円	-27,589円
2023年2月	1,291,666円 (※積立額を91,666円に変更)	1,279,316円	-12,350円
2023年3月	1,383,332円	1,403,112円	+19,780円
2023年4月	1,474,998円	1,532,958円	+57,960円
2023年5月	1,566,664円	1,726,924円	+160,260円
2023年6月	1,658,330円	1,950,529円	+292,199円
2023年7月	1,749,996円	2,112,920円	+362,924円
2023年8月	1,841,662円	2,218,637円	+376,975円 (最新・過去最高)

2023年8月31日は時価評価額は2,218,637円です。運用損益は+376,975円(前月比：+14,051円)と前月を上回り過去最高でした。

ジュニアNISAの銘柄選びで意識したこと

子供が18歳まで非課税で運用できるため、長期的に伸びている銘柄を選ぶことを意識しました。

私が積み立てている「eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」はS＆P500指数と同じ値動きを目指す銘柄です。

S＆P500の過去推移となります。

過去実績を見ると一時的な下落はありますが、長期的には伸びています。そのため「eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」を選ぶことにしました。

ジュニアNISAを2023年から始めるメリット

今からジュニアNISAを始めるメリットは以下です。

2024年以降の払い出しが自由に出来る

2023年12月でジュニアNISAが廃止となり、2024年以降は自由に払い出しが出来るようになります。

これまでは原則子供が18歳になるまで払い出しすることが出来ませんでした。

2024年以降は例えば子供が私立高校に行くこととなり、急遽学費が必要となった場合でもジュニアNISAを払い出して学費をまかなうことが出来ます。

2024年以降も18歳まで非課税で運用できる

ジュニアNISAが廃止となる2024年以降も18歳まで非課税で運用できます。私の場合は開始時の年齢は長男が4歳、長女が0歳です。非課税期間は最大で長男は14年、長女は18年となります。

	年齢(開始時)	非課税期間
長男	4歳	14年
長女	0歳	18年

運用期間が長くなればリスクを軽減することができます。

2024年以降は継続管理勘定にロールオーバー(非課税期間延長)することで非課税で運用することができます。

私が利用している楽天証券の場合は、手続きは不要で自動で継続管理勘定にロールオーバーされます。

ジュニアNISAの注意点

ジュニアNISAの注意点は以下となります。

2024年以降は新規購入することができない

2024年以降は18歳まで非課税で運用できますが、新しくジュニアNISAを購入することはできません。

ジュニアNISAの上限額は年間80万円です。これから始める場合は2023年までの1年間で合計80万円が上限となります。

解約する場合は一括で全額払い出しする必要がある

2024年以降も自由に解約して払い出しできますが、全額払い出しする必要があります。一部のみ払い出しすることは出来ないため、注意が必要です。

ジュニアNISAに向いている人

以下に該当する場合はジュニアNISAで教育資金を貯めることをオススメします。

既につみたてNISAを満額していて投資余力のある人

つみたてNISAを満額の年間40万円(夫婦の場合は2人で年間80万円)していて、さらに投資に回す余力がある方はジュニアNISAを始めるべきです。

なお、つみたてNISAを満額していない方はつみたてNISAを優先すべきです。

項目	つみたてNISA	ジュニアNISA
対象者	日本に居住する18歳以上の方	日本に居住する0歳から17歳の方
年間非課税額	40万円/年	80万円/年 (購入は2023年12月まで)
総非課税額	800万円	400万円 (2023年から始めると80万円)
非課税期間	20年	5年 (2024年以降は子供が18歳まで)
払い出し	全額または一部でも可能	子供が18歳になるまで不可 (2024年以降は全額のみ可能)

つみたてNISAは非課税期間が20年と長期運用でき、総非課税額も800万円です。

また、年間非課税額はつみたてNISAは40万円/年、ジュニアNISAは80万円/年でジュニアNISAの方が多いです。

しかし、ジュニアNISAを今から始めた場合は2023年12月までの1年で最大80万円までしか購入できません。

『私のつみたてNISAの運用実績や推移・おすすめの証券会社を知りたい方はこちら』
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子供の年齢が小さい方

子供の年齢が小さい方(できれば18歳まで10年以上)はジュニアNISAを始めることをオススメします。

2024年以降は18歳まで非課税で運用できるため、長期間の運用が可能です。

但し、つみたてNISAを満額していない方は先につみたてNISAを始めるか積立額を増やす方が良いです。

楽天証券でジュニアNISAを実施

ジュニアNISA口座は楽天証券を選びました。理由はリアルタイム入金を利用すれば親名義の楽天銀行口座から子供の楽天証券口座に直接資金を入れることができるためです。

ジュニアNISAの運用実績のまとめ

今回は2023年8月のジュニアNISAの運用実績をご紹介しました。

2023年8月31日の子供2人分を合わせた時価評価額は2,218,637円です。運用損益は+376,975円(前月比：+14,051円)と前月を上回り過去最高でした。

年月	投資金額	時価評価額	運用損益 (前月比)
2021年12月	50,000円	50,590円	＋590円
2022年1月	100,000円	90,942円	-9,058円
2022年2月	150,000円	138,568円	-11,432円
2022年3月	200,000円	210,184円	＋10,184円
2022年4月	250,000円	258,244円	＋8,244円
2022年5月	300,000円	286,682円	-13,318円
2022年6月	350,000円	348,088円	-1,912円
2022年7月	400,000円	414,586円	+14,586円
2022年8月	450,000円	488,150円	+38,150円
2022年9月	500,000円	505,280円	+5,280円
2022年10月	550,000円	578,524円	+28,524円
2022年11月	600,000円	629,710円	+29,710円
2022年12月	1,150,000円 (※65万円一括投入)	1,094,895円	-55,105円 (過去最低)
2023年1月	1,200,000円	1,172,411円	-27,589円
2023年2月	1,291,666円 (※積立額を91,666円に変更)	1,279,316円	-12,350円
2023年3月	1,383,332円	1,403,112円	+19,780円
2023年4月	1,474,998円	1,532,958円	+57,960円
2023年5月	1,566,664円	1,726,924円	+160,260円
2023年6月	1,658,330円	1,950,529円	+292,199円
2023年7月	1,749,996円	2,112,920円	+362,924円
2023年8月	1,841,662円	2,218,637円	+376,975円 (最新・過去最高)

今からジュニアNISAに加入するメリットは以下です。

また、ジュニアNISAには以下注意点もあります。

以下に該当する方はジュニアNISAに向いています。

メリット、デメリットを考慮してジュニアNISAを始めましょう。

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