【つみたてNISA】ブログで運用実績を公開（5年目・2023年8月）｜夫婦で毎月66,000円を積立

こんにちは、かんすけ(@kansukesite)です。

つみたてNISAは運用利益が20年間非課税となる制度ですが、「投資で損するのは怖い」と始められない方も多いです。

私は夫婦で毎月66,000円を5年つみたて続け、2023年8月31日時点で運用損益が+1,617,035円と過去最高です。

しかし、途中で運用損益が最大-194,340円となる時期も経験しました。

そこでこの記事では、投資歴6年で現在約1,700万円を運用、ファイナンシャルプランナー(AFP認定者)でFP2級・日商簿記2級の資格を保有している私が2023年8月のつみたてNISAの運用実績と5年間の運用実績の推移をご紹介します。

この記事を読むと、つみたてNISAについて「2023年8月の運用実績とこれまでの推移」「メリット・デメリットやオススメの証券会社」がわかり、実際に始めることができます。

つみたてNISAの運用実績をブログで公開（2023年8月）

私の運用実績(5年目)

2018年9月から毎月33,000円ずつ積み立ててきました。（※年間40万円の枠をフルで使用するために2021年12月のみ積立額は37,000円）

2023年8月31日の時価評価額は2,844,739円です。運用損益は+856,739円(前月比：+39,957円)と前月を上回りました。

開始月	2018年9月
積立期間	5年
積立額	33,000円/月

年月	投資金額	時価評価額	運用損益 (前月比)
2023年8月	1,988,000円	2,844,739円	+856,739円 (+39,957円)

妻の運用実績(4年10カ月目)

2018年11月から毎月33,000円ずつ積み立ててきました。（※年間40万円の枠をフルで使用するために2021年12月のみ積立額は37,000円）

2023年8月31日時点の時価評価額は2,682,296円です。運用損益は+760,296円(前月比：+10,391円)と前月を上回りました。

開始月	2018年11月
積立期間	4年10ヵ月
積立額	33,000円/月

年月	投資金額	時価評価額	運用損益 (前月比)
2023年8月	1,922,000円	2,682,296円	+760,296円 (+10,391円)

夫婦2人分の運用実績

2023年8月31日時点で2人分合計すると時価評価額は5,527,035円です。運用損益は+1,617,035円(前月比：+50,348円)と前月を上回りました。

年月	投資金額	時価評価額	運用損益 (前月比)
2023年8月	3,910,000円	5,527,035円	+1,617,035円 (+50,348円)

各ファンド毎の運用実績をブログで公開（2023年8月）

2023年8月31日時点の各ファンドの運用実績です。

投資先が米国の「フィデリティ・米国優良株・ファンド」「iFree S&P500インデックス」の運用損益が大きいです。

ファンド	投資金額	時価評価額	運用損益 (前月比)
フィデリティ・米国優良株・ファンド(私)	668,000円	1,120,040円	+452,040円 (+33,493円)
フィデリティ・欧州株・ファンド(私)	660,000円	924,577円	+264,577円 (+6,966円)
ひふみプラス(私)	660,000円	800,122円	+140,122円 (-502円)
iFree S&P500インデックス(妻)	646,000円	1,075,426円	+429,426円 (-24,418円)
ひふみプラス(妻)	638,000円	771,530円	+133,530円 (-473円)
iFree 新興国株式インデックス(妻)	638,000円	835,340円	+197,340円 (-13,554円)
合計	3,910,000円	5,527,035円	+1,617,035円 (+50,348円)

次に全ファンドを合わせた投資先国別の割合です。

投資先国	割合
米国	39.8%
日本	28.4%
欧州	16.7%
新興国	15.1%
合計	100%

私の運用実績(5年目)

2023年8月31日時点の私のファンド別運用実績です。

【つみたてNISA専用】フィデリティ・米国優良株・ファンド（分配金再投資コース）

投資先は米国の株式中心です。長期的に米国の代表的な株価指数であるS&P 500を上回る運用成績を目指す、アクティブファンドです。

2023年8月31日の時価評価額は1,120,040円です。運用損益は+452,040円(前月比：+33,493円)と前月を上回りました。

開始月	2018年9月
積立期間	5年
積立額	11,000円/月
ファンド種別	アクティブファンド
管理費用	年1.639%
投資先	米国中心

年月	投資金額	時価評価額	運用損益 (前月比)
2023年8月	668,000円	1,120,040円	+452,040円 (+33,493円)

また、2020年2月に運用損益が過去最低の–32,789円でした。過去最高は2023年8月の＋452,040円です。

	投資金額	時価評価額	運用損益
2020年2月	198,000円	165,211円	-32,789円 （過去最低）
2023年8月	668,000円	1,120,040円	＋452,040円 （過去最高）

【つみたてNISA専用】フィデリティ・欧州株・ファンド（分配金再投資コース）

投資先は英国および欧州の株式中心です。長期的に欧州株式の代表的な株価指数であるMSCI ヨーロッパ・インデックスを上回る運用成績を目指す、アクティブファンドです。

2023年8月31日の時価評価額は924,577円です。運用損益は+264,577円(前月比：+6,966円)と前月を上回りました。

開始月	2018年9月
積立期間	5年
積立額	11,000円/月
ファンド種別	アクティブファンド
管理費用	年1.65%
投資先	欧州中心

年月	投資金額	時価評価額	運用損益 (前月比)
2023年8月	660,000円	924,577円	+264,577円 (+6,966円)

また、2020年2月に運用損益が過去最低の-23,307円でした。過去最高は2023年8月の＋264,577円です。

	投資金額	時価評価額	運用損益
2020年2月	198,000円	174,693円	-23,307円 （過去最低）
2023年8月	660,000円	924,577円	＋264,577円 （過去最高）

【つみたてNISA専用】ひふみプラス （分配金再投資コース）

投資先は日本中心に国内外の株式です。市場価値が割安と考えられる銘柄を選別して長期に投資するアクティブファンドです。ベンチマークする指数はありません。

2023年8月31日の時価評価額は800,122円です。運用損益は+140,122円(前月比：–502円)と前月を下回りました。

開始月	2018年9月
積立期間	5年
積立額	11,000円/月
ファンド種別	アクティブファンド
管理費用	年0.858～1.078%
投資先	日本中心

年月	投資金額	時価評価額	運用損益 (前月比)
2023年8月	660,000円	800,122円	+140,122円 (-502円)

また、2020年2月に運用損益が過去最低の-34,671円でした。過去最高は2023年7月の＋140,624円です。

	投資金額	時価評価額	運用損益
2020年2月	198,000円	163,329円	-34,671円 （過去最低）
2023年7月	649,000円	789,624円	＋140,624円 （過去最高）

米国へ投資している「【つみたてNISA専用】フィデリティ・米国優良株・ファンド（分配金再投資コース）」の運用損益が+452,040円と一番高いです。

妻の運用実績(4年10カ月目)

2023年8月31日時点の妻のファンド別運用実績です。

【つみたてNISA専用】iFree S&P500インデックス（分配金再投資コース）

投資先は米国の株式です。米国の代表的な株価指数であるS&P 500に連動した運用成績を目指すインデックスファンドです。

2023年8月31日の時価評価額は1,075,426円です。運用損益は+429,426円(前月比：+24,418円)と前月を上回りました。

開始月	2018年11月
積立期間	4年10ヵ月
積立額	11,000円/月
ファンド種別	インデックスファンド
管理費用	年0.2475%
投資先	米国

年月	投資金額	時価評価額	運用損益 (前月比)
2023年8月	646,000円	1,075,426円	+429,426円 (+24,418円)

また、2020年2月に運用損益が過去最低の–31,184円でした。過去最高は2023年8月の＋429,426円です。

	投資金額	時価評価額	運用損益
2020年2月	176,000円	144,816円	-31,184円 （過去最低）
2023年8月	646,000円	1,075,426円	＋429,426円 （過去最高）

【つみたてNISA専用】ひふみプラス （分配金再投資コース）

投資先は日本中心に国内外の株式です。市場価値が割安と考えられる銘柄を選別して長期に投資するアクティブファンドです。ベンチマークする指数はありません。

2023年8月31日の時価評価額は771,530円です。運用損益は+133,530円(前月比：–473円)と前月を下回りました。

開始月	2018年11月
積立期間	4年10ヵ月
積立額	11,000円/月
ファンド種別	アクティブファンド
管理費用	年0.858～1.078%
投資先	日本中心

年月	投資金額	時価評価額	運用損益 (前月比)
2023年8月	638,000円	771,530円	+133,530円 (-473円)

また、2020年2月に運用損益が過去最低の-29,618円でした。過去最高は2023年7月の＋134,003円です。

	投資金額	時価評価額	運用損益
2020年2月	176,000円	146,382円	-29,618円 （過去最低）
2023年7月	627,000円	761,003円	＋134,003円 （過去最高）

【つみたてNISA専用】iFree 新興国株式インデックス（分配金再投資コース）

投資先は新興国の株式です。新興国の株価指数であるFTSE RAFI エマージング インデックスに連動した運用成績を目指すインデックスファンドです。

2023年8月31日の時価評価額は835,340円です。運用損益は+197,340円(前月比：–13,554円)と前月を下回りました。

開始月	2018年11月
積立期間	4年10ヵ月
積立額	11,000円/月
ファンド種別	インデックスファンド
管理費用	年0.374%
投資先	新興国

年月	投資金額	時価評価額	運用損益 (前月比)
2023年8月	638,000円	835,340円	+197,340円 (-13,554円)

また、2020年3月に運用損益が過去最低の-44,464円でした。過去最高は2023年7月の＋210,894円です。

	投資金額	時価評価額	運用損益
2020年3月	187,000円	142,536円	-44,464円 （過去最低）
2023年7月	627,000円	837,894円	＋210,894円 （過去最高）

米国へ投資している「【つみたてNISA専用】iFree S&P500インデックス（分配金再投資コース）」の運用損益が+429,426円と一番高いです。

つみたてNISA 運用実績の推移(2018年9月～2023年8月)

2018年9月から2023年8月までの私と妻分を合わせた運用実績の推移をご紹介します。

2023年8月の運用実績と、運用損益が過去最低・過去最高となった月は以下の通りです。

年月	投資金額	時価評価額	運用損益
2020年2月	1,122,000円	927,660円	-194,340円 （過去最低）
2023年8月	3,910,000円	5,527,035円	＋1,617,035円 （最新・過去最高）

次につみたてNISAを始めてから5年間の推移です。

年月	投資金額	時価評価額	運用損益
2018年9月	33,000円	33,239円	+239円
2018年10月	66,000円	64,675円	-1,325円
2018年11月	132,000円	119,853円	-12,147円
2018年12月	198,000円	179,269円	-18,731円
2019年1月	264,000円	261,188円	-2,812円
2019年2月	330,000円	342,687円	+12,687円
2019年3月	396,000円	409,574円	+13,574円
2019年4月	462,000円	491,888円	+29,888円
2019年5月	528,000円	528,268円	+268円
2019年6月	594,000円	627,778円	+33,778円
2019年7月	660,000円	692,150円	+32,150円
2019年8月	726,000円	722,104円	-3,896円
2019年9月	792,000円	791,416円	-584円
2019年10月	858,000円	908,974円	+50,974円
2019年11月	924,000円	1,005,111円	+81,111円
2019年12月	990,000円	1,103,432円	+113,432円
2020年1月	1,056,000円	1,194,576円	+138,576円
2020年2月	1,122,000円	927,660円	-194,340円 （過去最低）
2020年3月	1,188,000円	1,037,457円	-150,543円
2020年4月	1,254,000円	1,229,851円	-24,149円
2020年5月	1,320,000円	1,435,054円	+115,054円
2020年6月	1,386,000円	1,501,519円	+115,519円
2020年7月	1,452,000円	1,613,169円	+161,169円
2020年8月	1,518,000円	1,723,799円	+205,799円
2020年9月	1,584,000円	1,814,264円	+230,264円
2020年10月	1,650,000円	1,927,385円	+277,385円
2020年11月	1,716,000円	2,127,983円	+411,983円
2020年12月	1,782,000円	2,203,361円	+421,361円
2021年1月	1,848,000円	2,319,465円	＋471,465円
2021年2月	1,914,000円	2,445,278円	＋531,278円
2021年3月	1,980,000円	2,591,076円	＋611,076円
2021年4月	2,046,000円	2,663,018円	＋617,018円
2021年5月	2,112,000円	2,753,223円	＋641,223円
2021年6月	2,178,000円	2,913,949円	＋735,949円
2021年7月	2,244,000円	2,932,751円	＋688,751円
2021年8月	2,310,000円	3,123,269円	＋813,269円
2021年9月	2,376,000円	3,075,866円	＋699,866円
2021年10月	2,442,000円	3,366,409円	＋924,409円
2021年11月	2,516,000円	3,344,352円	＋828,352円
2021年12月	2,582,000円	3,414,841円	＋832,841円
2022年1月	2,648,000円	3,226,817円	＋578,817円
2022年2月	2,714,000円	3,236,709円	+522,709円
2022年3月	2,780,000円	3,554,440円	+774,440円
2022年4月	2,846,000円	3,541,397円	+695,397円
2022年5月	2,912,000円	3,478,786円	+566,786円
2022年6月	2,978,000円	3,629,403円	+651,403円
2022年7月	3,044,000円	3,756,673円	+712,673円
2022年8月	3,110,000円	3,940,233円	+830,233円
2022年9月	3,176,000円	3,777,041円	+601,041円
2022年10月	3,242,000	3,978,994	+736,994円
2022年11月	3,308,000	4,093,936	+785,936円
2022年12月	3,382,000	3,967,228	+585,228円
2023年1月	3,448,000	4,195,210	+747,210円
2023年2月	3,514,000	4,332,164	+818,164円
2023年3月	3,580,000	4,444,391	+864,391円
2023年4月	3,646,000	4,588,784	+942,784円
2023年5月	3,712,000	4,887,438	+1,175,438円
2023年6月	3,778,000	5,238,672	+1,460,672円
2023年7月	3,844,000	5,410,687	+1,566,687円
2023年8月	3,910,000	5,527,035	+1,617,035円 （最新・過去最高）

2023年8月31日時点で運用損益が+1,617,035円です。2023年7月と比べると約5万円増えました。

また、コロナショック時の2020年2月に運用損益が過去最低の-194,340円でした。過去最高は2023年8月の＋1,617,035円で、その時の相場環境によって変動幅があります。

つみたてNISAのファンドの選び方

つみたてNISAのファンドを選ぶ時に以下2つを意識しました。

米国は長期的に見れば過去実績が右肩上がりのため、投資先に米国が含まれるファンドは必ず選ぶことを意識しました。

米国の代表的な株価指数のS&P500の過去52年の推移です。過去実績を見ると一時的な下落はありますが、長期的には伸びています。

私がつみたてNISAで選んだファンドの投資先国と運用損益です。

ファンド	投資先国	運用損益
フィデリティ・米国優良株・ファンド(私)	米国中心	+452,040円
フィデリティ・欧州株・ファンド(私)	欧州中心	+264,577円
ひふみプラス(私)	日本中心	+140,122円
iFree S&P500インデックス(妻)	米国	+429,426円
ひふみプラス(妻)	日本中心	+133,530円
iFree 新興国株式インデックス(妻)	新興国	+197,340円

投資先が米国の「フィデリティ・米国優良株・ファンド」「iFree S&P500インデックス」の運用損益が圧倒的に大きいです。

しかし、過去を振り返ると必ず米国一強時代が続いたわけではないです。今後も米国が世界トップの国力を維持するとは限らないため、投資先を複数の国に分散しました。

なお、全て米国へ投資する選択肢もあります。今後も米国一強が続いた場合は複数国に分散するより運用損益が大きくなる可能性があります。

但し、常に米国一強が続くとは限らないことは認識しておく必要があります。

つみたてNISAのメリット

つみたてNISAのメリットは以下です。

つみたてNISAの最大のメリットは、年間40万円まで20年間非課税で運用できることです。

通常は利益に対して金融所得課税20.315%が差し引かれます。

年月	運用損益	税金(課税想定)
2023年8月	+1,617,035円	328,501円

金融庁が認めた商品のみが対象で、ぼったくり投資信託がない点も初心者には安心です。

つみたてNISAのデメリット

つみたてNISAのデメリットは以下です。

対象商品は、金融庁が認めた投資信託やETF(上場投資信託)のみで、個別株式やREIT(不動産投資信託)は対象外です。

対象は投資信託やETFなので100%利益が出る保障はありません。損すればそもそも税金はかからないため、税優遇を受けることはできません。

なお、年間40万円の非課税枠は翌年まで持ち越せません。例えば利用額が年間30万円でも残りの10万円は翌年に持ち越せないため注意が必要です。

夫婦でつみたてNISAをするメリット

つみたてNISAの非課税枠の上限は年間40万円(毎月33,333円)です。しかし、夫婦で利用すると倍の年間80万円(毎月66,666円)まで非課税で運用できます。

以下の積立条件で夫婦でつみたてNISAを利用した場合としなかった場合を比較します。

	毎月の積立額	積立期間	年利回り
積立条件	66,666円	20年	5%

まずは夫婦でつみたてNISAを利用した場合です。全額非課税で運用できるため運用損益の11,402,131円に税金がかかりません。

投資金額	時価評価額	運用損益	税金
15,999,840円	27,401,971円	11,402,131円(非課税)	0円

次に私のつみたてNISA枠しか利用しない場合です。運用損益の半分の5,701,065円から金融所得課税20.315%の1,158,171円が引かれます。

投資金額	時価評価額	運用損益	税金
7,999,920円	13,700,985円	5,701,065円(非課税)	0円
7,999,920円	13,700,985円	5,701,065円(課税)	1,158,171円

つみたてNISAの心構え：下落時でもつみたてを辞めずに続けることが大切です！

つみたてNISAの時価評価額は日々変動します。私も5年間で-194,340円(2020年2月のコロナショック時)から＋1,617,035円(2021年10月)まで変動しました。

短期的な評価額の変動に浮き沈みせず、長期的な視点でつみたて続けることが大切です。

特に下落した場合は安く購入できます。

つみたてNISAの始め方

つみたてNISAは以下の流れで始めることができます。

イオン銀行でつみたてNISAを実施

イオン銀行で私と妻の2人分つみたてNISAをしています。イオン銀行のメリットは以下です。

逆にデメリットはつみたてNISAの取り扱い銘柄数が20と少ないことです。

365日店舗で相談ができる

一般の銀行窓口は平日の9時から15時までです。しかし、イオン銀行では土曜、日曜、祝日、年末年始やゴールデンウィークを含めて365日店舗で無料相談に乗ってもらうことが出来ます。

「イオン銀行Myステージ」のスコアが貯まり普通預金の金利が上がる

イオン銀行では様々な取引に応じてイオン銀行スコアが貯まります。スコアに応じ普通預金金利が上がる等の特典があります。

150点以上貯めればプラチナ会員となり、普通預金金利が年0.1%(税引後年0.079％）です。例えば以下で160点となりプラチナ会員になれます。

つみたてNISAの取り扱い銘柄数が少ない

つみたてNISAの取り扱い銘柄数が20と少ないことがデメリットです。

人気銘柄の「eMAXIS Slim 米国株式(S＆P500)」や「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」の取り扱いもありません。

「iFree S&P500インデックス」はありますが、「eMAXIS Slim 米国株式(S＆P500)」と比べ手数料がやや高めです。

窓口相談が不要の場合は大手ネット証券会社がオススメ

ネット証券会社でつみたてNISAを始めるメリットは以下です。

ネットで全ての手続きができるので、店舗に行く必要はありません。

また、主要ネット証券会社4社では取り扱い銘柄が全て150以上(イオン銀行は20)です。より手数料の安い商品があるなど、メリットは大きいです。

逆に店舗で相談ができないため、自分で商品選定をする必要があります。また、暴落時に不安になった場合でも、自分で今後の方針を判断する必要があります。

主要ネット証券会社は、SBI証券、楽天証券、マネックス証券、松井証券です。

証券会社	SBI証券	楽天証券	マネックス証券	松井証券
購入手数料	0円	0円	0円	0円
つみたてNISA 銘柄数	178本 （2022/3/23時点）	180本 （2022/3/23時点）	152本 （2022/3/23時点）	173本 (2022/3/23時点)
最低積立金額	100円	100円	100円	100円
積立頻度	毎日、毎週、毎月	毎日、毎月	毎日、毎月	毎月
クレジットカード払い	三井住友カード 還元率：0.5%、1%、2% ※カード種別により異なる	楽天カード 還元率：1%、0.2% ※ファンドの手数料により異なる	マネックスカード 還元率：1.1%	未対応
ポイントサービス	Tポイント、Pontaポイント、dポイント	楽天ポイント	マネックスポイント	松井証券ポイント/ 現金
公式ページ	口座開設はこちら	口座開設はこちら	口座開設はこちら	口座開設はこちら

『つみたてNISAのネット証券会社の選び方を詳しく知りたい方はこちら』
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【つみたてNISA】おすすめネット証券会社口座5社を徹底比較｜選び方を完全解説この記事では主要ネット証券会社5社のつみたてNISA口座の特徴を徹底比較します。 この記事を読めば、主要ネット証券会社5社のつみたてNISAの特徴が全てわかり、自分にあった金融機関を選ぶことができます。...

つみたてNISAの夫婦の運用実績のまとめ

今回は2023年8月のつみたてNISAの運用実績とこれまでの推移をご紹介しました。

2023年8月31日時点で私と妻の2人分合計すると時価評価額は5,527,035円です。運用損益は+1,617,035円(前月比：+50,348円)と前月を上回りました。

年月	投資金額	時価評価額	運用損益 (前月比)
2023年8月	3,910,000円	5,527,035円	+1,617,035円 (+50,348円)

また、5年間で運用損益が-194,340円から＋1,617,035円の変動幅がありました。

年月	投資金額	時価評価額	運用損益
2020年2月	1,122,000円	927,660円	-194,340円 （過去最低）
2023年8月	3,910,000円	5,527,035円	＋1,617,035円 （最新・過去最高）

短期的な評価額の変動に浮き沈みせず、長期的な視点でつみたて続けることが大切です。

これからつみたてNISAを始める場合は大手ネット証券会社がオススメです。ネット証券会社のメリットは以下となります。

逆に店舗で相談ができないため、自分で商品選定をする必要があります。また、暴落時に不安になった場合でも、自分で今後の方針を判断する必要があります。

これからつみたてNISAを始める場合は証券口座の開設が必要です。おすすめの「ネット証券口座」については以下記事で解説しています。

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また、私は1馬力35歳で2000万円の資産を貯めることができました。その「ロードマップ」や「利用したアイテムやサービス23個」については以下で解説しています。

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つみたてNISA以外の「全資産運用の実績」については以下記事に纏めています。

【運用額1000万円以上】ブログでサラリーマン投資家の資産運用の実績を公開【5年目・2023年8月】私は、5年前から本格的に投資を始めました。現在は毎月約20万円を積立投資と日本個別株投資をしており、2023年8月時点で合わせて約490万円の含み益があります。 この記事では、2022年9月の運用実績とこれまでの推移をご紹介します。...