【ジュニアNISA】ブログで運用実績を公開(2022年8月・9ヶ月目)｜2022年から始めるメリットは？

こんにちは、かんすけ(@kansukesite)です。

ジュニアNISAは5年間運用益が非課税となる制度ですが、子供が18歳になるまで原則払い出しができないというデメリットがありました。

しかし、2023年12月で廃止となり2024年以降は自由に払い出しができるようになり、使い勝手がよくなりました。

私は5歳と1歳の子供がおり、2021年12月からジュニアNISAで毎月5万円を積み立てています。2022年8月27日の時価評価額は488,150円で損益は+38,150円と過去最高です。

そこでこの記事では、2022年8月のジュニアNISAの運用実績とこれまでの推移についてご紹介します。

この記事を読むと、ジュニアNISAについて9ヵ月間の運用実績と今から始めるメリットや注意点が全て分かり、自分が始めるべきかわかります。

ジュニアNISAの運用実績をブログで公開(2022年8月)

長男のジュニアNISA 運用実績(9ヵ月目、5歳)

長男のジュニアNISAの運用実績は以下となります。

開始月	2021年12月
積立期間	9ヵ月
積立額	25,000円/月
銘柄名	eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
銘柄種別	インデックスファンド
管理費用	0.0968%

年月	投資金額	時価評価額	運用損益 (前月比)
2021年12月	25,000円	25,295円	+295円
2022年1月	50,000円	45,471円	-4,529円
2022年2月	75,000円	69,284円	-5,716円
2022年3月	100,000円	105,092円	+5,092円
2022年4月	125,000円	129,122円	+4,122円
2022年5月	150,000円	143,341円	-6,659円
2022年6月	175,000円	174,044円	-956円
2022年7月	200,000円	207,293円	+7,293円
2022年8月	225,000円	244,075円	+19,075円 (+11,782円)

2022年8月27日は時価評価額は244,075円です。運用損益は+19,075円(前月比：+11,782円)と前月を上回りました。

長女のジュニアNISA 運用実績(9ヵ月目、1歳)

長女のジュニアNISAの運用実績は以下となります。開始月、積立期間、積立額、銘柄は長男と全く同じ内容です。

開始月	2021年12月
積立期間	9ヵ月
積立額	25,000円/月
銘柄名	eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
銘柄種別	インデックスファンド
管理費用	0.0968%

年月	投資金額	時価評価額	運用損益 (前月比)
2021年12月	25,000円	25,295円	+295円
2022年1月	50,000円	45,471円	-4,529円
2022年2月	75,000円	69,284円	-5,716円
2022年3月	100,000円	105,092円	+5,092円
2022年4月	125,000円	129,122円	+4,122円
2022年5月	150,000円	143,341円	-6,659円
2022年6月	175,000円	174,044円	-956円
2022年7月	200,000円	207,293円	+7,293円
2022年8月	225,000円	244,075円	+19,075円 (+11,782円)

長男と同様に2022年8月27日は時価評価額は244,075円です。運用損益は+19,075円(前月比：+11,782円)と前月を上回りました。

子供2人分のジュニアNISA 運用実績(8ヵ月目)

長男と長女の2人分を合わせたジュニアNISAの運用実績は以下となります。

開始月	2021年12月
積立期間	9ヵ月
積立額	50,000円/月
銘柄名	eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
銘柄種別	インデックスファンド
管理費用	0.0968%

年月	投資金額	時価評価額	運用損益 (前月比)
2021年12月	50,000円	50,590円	＋590円
2022年1月	100,000円	90,942円	-9,058円
2022年2月	150,000円	138,568円	-11,432円
2022年3月	200,000円	210,184円	＋10,184円
2022年4月	250,000円	258,244円	＋8,244円
2022年5月	300,000円	286,682円	-13,318円
2022年6月	350,000円	348,088円	-1,912円
2022年7月	400,000円	414,586円	+14,586円
2022年8月	450,000円	488,150円	+38,150円 (+23,564円)

2022年8月27日は時価評価額は488,150円です。運用損益は+38,150円(前月比：+23,564円)と前月を上回り過去最高でした。

ジュニアNISAの銘柄選びで意識したこと

子供が18歳まで非課税で運用できるため、長期的に伸びている銘柄を選ぶことを意識しました。

私が積み立てている「eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」はS＆P500指数と同じ値動きを目指す銘柄です。

S＆P500の過去推移となります。

過去実績を見ると一時的な下落はありますが、長期的には伸びています。そのため「eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」を選ぶことにしました。

ジュニアNISAを2022年から始めるメリット

今からジュニアNISAを始めるメリットは以下です。

2024年以降の払い出しが自由に出来る

2023年12月でジュニアNISAが廃止となり、2024年以降は自由に払い出しが出来るようになります。

これまでは原則子供が18歳になるまで払い出しすることが出来ませんでした。

2024年以降は例えば子供が私立高校に行くこととなり、急遽学費が必要となった場合でもジュニアNISAを払い出して学費をまかなうことが出来ます。

2024年以降も18歳まで非課税で運用できる

ジュニアNISAが廃止となる2024年以降も18歳まで非課税で運用できます。私の場合は開始時の年齢は長男が4歳、長女が0歳です。非課税期間は最大で長男は14年、長女は18年となります。

	年齢(開始時)	非課税期間
長男	4歳	14年
長女	0歳	18年

運用期間が長くなればリスクを軽減することができます。

ジュニアNISAの注意点

ジュニアNISAの注意点は以下となります。

2024年以降は新規購入することができない

2024年以降は18歳まで非課税で運用できますが、新しくジュニアNISAを購入することはできません。

ジュニアNISAの上限額は年間80万円です。これから始める場合は2023年までの2年間で合計160万円が上限となります。

解約する場合は一括で全額払い出しする必要がある

2024年以降も自由に解約して払い出しできますが、全額払い出しする必要があります。一部のみ払い出しすることは出来ないため、注意が必要です。

2024年以降は継続管理勘定にロールオーバー手続きが必要

2024年以降も非課税で運用するには、継続管理勘定にロールオーバー(非課税期間延長)手続きが必要です。手続き方法は各金融機関によって異なります。

楽天証券の場合は、書面で手続きが必要です。手続きがない場合は自動で特定口座に払い出しされます。

ジュニアNISAに向いている人

以下に該当する場合はジュニアNISAで教育資金を貯めることをオススメします。

既につみたてNISAを満額していて投資余力のある人

つみたてNISAを満額の年間40万円(夫婦の場合は2人で年間80万円)していて、さらに投資に回す余力がある方はジュニアNISAを始めるべきです。

なお、つみたてNISAを満額していない方はつみたてNISAを優先すべきです。

項目	つみたてNISA	ジュニアNISA
対象者	日本に居住する20歳以上の方	日本に居住する0歳から19歳の方
年間非課税額	40万円/年	80万円/年 (購入は2023年12月まで)
総非課税額	800万円	400万円 (2022年から始めると160万円)
非課税期間	20年	5年 (2024年以降は子供が18歳まで)
払い出し	全額または一部でも可能	子供が18歳になるまで不可 (2024年以降は全額のみ可能)

つみたてNISAは非課税期間が20年と長期運用でき、総非課税額も800万円です。

また、年間非課税額はつみたてNISAは40万円/年、ジュニアNISAは80万円/年でジュニアNISAの方が多いです。

しかし、ジュニアNISAを今から始めた場合は2023年12月までの2年で最大160万円までしか購入できません。

『私のつみたてNISAの運用実績や推移・おすすめの証券会社を知りたい方はこちら』
↓↓↓

【つみたてNISA】ブログで夫婦の運用実績を公開｜積立額は満額の年間80万円（4年目・2022年8月）2022年8月のつみたてNISAの運用実績と4年間の運用実績の推移をご紹介します。この記事を読むと、つみたてNISAについて「2022年8月時点の運用実績とこれまでの推移」や「始める上での心構え」が身に付きます。...

【つみたてNISA】おすすめネット証券会社口座5社を徹底比較｜選び方を完全解説この記事では主要ネット証券会社5社のつみたてNISA口座の特徴を徹底比較します。 この記事を読めば、主要ネット証券会社5社のつみたてNISAの特徴が全てわかり、自分にあった金融機関を選ぶことができます。...

子供の年齢が小さい方

子供の年齢が小さい方(できれば18歳まで10年以上)はジュニアNISAを始めることをオススメします。

2024年以降は18歳まで非課税で運用できるため、長期間の運用が可能です。

但し、つみたてNISAを満額していない方は先につみたてNISAを始めるか積立額を増やす方が良いです。

楽天証券でジュニアNISAを実施

ジュニアNISA口座は楽天証券を選びました。理由はリアルタイム入金を利用すれば親名義の楽天銀行口座から子供の楽天証券口座に直接資金を入れることができるためです。

ジュニアNISAの運用実績のまとめ

今回は2022年8月のジュニアNISAの運用実績をご紹介しました。

2022年8月27日の子供2人分を合わせた時価評価額は488,150円です。運用損益は+38,150円(前月比：+23,564円)と前月を上回りました。

年月	投資金額	時価評価額	運用損益 (前月比)
2021年12月	50,000円	50,590円	＋590円
2022年1月	100,000円	90,942円	-9,058円
2022年2月	150,000円	138,568円	-11,432円
2022年3月	200,000円	210,184円	＋10,184円
2022年4月	250,000円	258,244円	＋8,244円
2022年5月	300,000円	286,682円	-13,318円
2022年6月	350,000円	348,088円	-1,912円
2022年7月	400,000円	414,586円	+14,586円
2022年8月	450,000円	488,150円	+38,150円 (+23,564円)

今からジュニアNISAに加入するメリットは以下です。

また、ジュニアNISAには以下注意点もあります。

以下に該当する方はジュニアNISAに向いています。

メリット、デメリットを考慮してジュニアNISAを始めましょう。

また、私は1馬力35歳で2000万円の資産を貯めることができました。その「ロードマップ」や「利用したアイテムやサービス23個」については以下で解説しています。

【35歳で達成】一馬力で貯金2000万円を貯めたロードマップ～私が実践したこと私は1馬力で働きながら家計管理や資産管理も全て1人でやり、35歳で2,000万円の資産を貯めることが出来ました。 この記事では、私が約2,000万円を貯めるまでのロードマップを完全公開します。...

【35歳一馬力で達成】2000万円貯金に利用したおすすめのアイテムやサービス23選この記事では、私が35歳一馬力で2,000万円貯めるのに利用してきたおすすめのアイテムやサービスを厳選して23個紹介します。 この記事を読めば、2,000万円貯蓄するのにおすすめのアイテムやサービスが分かり、失敗することなく迷わず選ぶことができます。...

つみたてNISAなどのジュニアNISA以外の「全資産運用の実績」については以下記事に纏めています。

【運用額1000万円以上】資産運用の実績をブログで公開｜毎月約23万円を積立投資【2022年8月】私は、4年前から本格的に積立投資を始めました。現在は毎月約23万円を積立てており、2022年8月時点で合わせて約218万円の含み益があります。 この記事では、2022年8月の積立投資の運用実績とこれまでの推移をご紹介します。...