【ブログで実績公開(2022年4月)】つみたてNISAを夫婦で毎月6万6千円！（3年8ヵ月目）

こんにちは、かんすけ(@kansukesite)です。

つみたてNISAは運用利益が20年間非課税となる制度ですが、「投資で損するのは怖い」と始められない方も多いです。

私は夫婦で毎月66,000円を3年8ヵ月つみたて続け、2022年4月27日時点で損益が+695,397円(過去最高は+924,409円)です。

しかし、途中で運用損益が最大で-194,340円となる時期も経験しました。

そこでこの記事では、2022年4月のつみたてNISAの運用実績と3年8ヵ月間の運用実績の推移をご紹介します。

この記事を読むと、つみたてNISAについて「2022年4月の運用実績とこれまでの推移」「心構えや始め方」がわかり、実際に始めることができます。

つみたてNISAの運用実績を公開（2022年4月時点）

私の実績(3年8ヵ月目)

2018年9月から毎月33,000円ずつ積み立ててきました。（※年間40万円の枠をフルで使用するために2021年12月のみ積立額は37,000円）

2022年4月27日の時価評価額は1,805,623円です。運用損益は+349,623円(前月比：-38,125円)と前月を下回りました。

開始月	2018年9月
積立期間	3年8ヵ月
積立額	33,000円/月

年月	投資金額	時価評価額	運用損益 (前月比)
2022年4月	1,456,000円	1,805,623円	+349,623円 (-38,125円)

妻の実績(3年6カ月目)

2018年11月から毎月33,000円ずつ積み立ててきました。（※年間40万円の枠をフルで使用するために2021年12月のみ積立額は37,000円）

2022年4月27日時点の時価評価額は1,743,692円です。運用損益は+345,774円(前月比：-40,918円)と前月を下回りました。

開始月	2018年11月
積立期間	3年6ヵ月
積立額	33,000円/月

年月	投資金額	時価評価額	運用損益 (前月比)
2022年4月	1,390,000円	1,735,774円	+345,774円 (-40,918円)

2人分の実績

2022年4月27日時点で2人分合計すると時価評価額は3,541,397円です。運用損益は+695,397円(前月比：-79,043円)と前月を下回りました。

年月	投資金額	時価評価額	運用損益 (前月比)
2022年4月	2,846,000円	3,541,397円	+695,397円 (-79,043円)

各ファンド毎の運用実績を公開（2022年4月時点）

2022年4月27日時点の各ファンドの運用実績です。

投資先が米国の「フィデリティ・米国優良株・ファンド」「iFree S&P500インデックス」の運用損益が大きいです。

ファンド	投資金額	時価評価額	運用損益 (前月比)
フィデリティ・米国優良株・ファンド(私)	488,000円	724,162円	+236,162円 (-10,850円)
フィデリティ・欧州株・ファンド(私)	484,000円	571,685円	+87,685円 (-2,898円)
ひふみプラス(私)	484,000円	509,776円	+25,776円 (-24,377円)
iFree S&P500インデックス(妻)	466,000円	702,031円	+236,031円 (-4,324円)
ひふみプラス(妻)	462,000円	485,489円	+23,489円 (-23,199円)
iFree 新興国株式インデックス(妻)	462,000円	548,254円	+86,254円 (-13,395円)
合計	2,846,000円	3,541,397円	+695,397円 (-79,043円)

次に全ファンドを合わせた投資先国別の割合です。

投資先国	割合
米国	40.3%
日本	28.1%
欧州	16.1%
新興国	15.5%
合計	100%

私の実績(3年8ヵ月目)

【つみたてNISA専用】フィデリティ・米国優良株・ファンド（分配金再投資コース）

投資先は米国の株式中心です。長期的に米国の代表的な株価指数であるS&P 500を上回る運用成績を目指す、アクティブファンドです。

開始月	2018年9月
積立期間	3年8ヵ月
積立額	11,000円/月
ファンド種別	アクティブファンド
管理費用	年1.639%
投資先	米国中心

年月	投資金額	時価評価額	運用損益 (前月比)
2022年4月	488,000円	724,162円	+236,162円 (-10,850円)

【積立NISA専用】フィデリティ・欧州株・ファンド（分配金再投資コース）

投資先は英国および欧州の株式中心です。長期的に欧州株式の代表的な株価指数であるMSCI ヨーロッパ・インデックスを上回る運用成績を目指す、アクティブファンドです。

開始月	2018年9月
積立期間	3年8ヵ月
積立額	11,000円/月
ファンド種別	アクティブファンド
管理費用	年1.65%
投資先	欧州中心

年月	投資金額	時価評価額	運用損益 (前月比)
2022年4月	484,000円	571,685円	+87,685円 (-2,898円)

【つみたてNISA専用】ひふみプラス （分配金再投資コース）

投資先は日本中心に国内外の株式です。市場価値が割安と考えられる銘柄を選別して長期に投資するアクティブファンドです。ベンチマークする指数はありません。

開始月	2018年9月
積立期間	3年8ヵ月
積立額	11,000円/月
ファンド種別	アクティブファンド
管理費用	年0.858～1.078%
投資先	日本中心

年月	投資金額	時価評価額	運用損益 (前月比)
2022年4月	484,000円	509,776円	+25,776円 (-24,377円)

米国へ投資している「【つみたてNISA専用】フィデリティ・米国優良株・ファンド（分配金再投資コース）」の運用損益が+236,162円と一番高いです。

妻の実績(3年6カ月目)

【つみたてNISA専用】iFree S&P500インデックス（分配金再投資コース）

投資先は米国の株式です。米国の代表的な株価指数であるS&P 500に連動した運用成績を目指すインデックスファンドです。

開始月	2018年11月
積立期間	3年6ヵ月
積立額	11,000円/月
ファンド種別	インデックスファンド
管理費用	年0.2475%
投資先	米国

年月	投資金額	時価評価額	運用損益 (前月比)
2022年4月	466,000円	702,031円	+236,031円 (-4,324円)

【つみたてNISA専用】ひふみプラス （分配金再投資コース）

投資先は日本中心に国内外の株式です。市場価値が割安と考えられる銘柄を選別して長期に投資するアクティブファンドです。ベンチマークする指数はありません。

開始月	2018年11月
積立期間	3年6ヵ月
積立額	11,000円/月
ファンド種別	アクティブファンド
管理費用	年0.858～1.078%
投資先	日本中心

年月	投資金額	時価評価額	運用損益 (前月比)
2022年4月	462,000	485,489円	+23,489円 (-23,199円)

【つみたてNISA専用】iFree 新興国株式インデックス（分配金再投資コース）

投資先は新興国の株式です。新興国の株価指数であるFTSE RAFI エマージング インデックスに連動した運用成績を目指すインデックスファンドです。

開始月	2018年11月
積立期間	3年6ヵ月
積立額	11,000円/月
ファンド種別	インデックスファンド
管理費用	年0.374%
投資先	新興国

年月	投資金額	時価評価額	運用損益 (前月比)
2022年4月	462,000円	548,254円	+86,254円 (-13,395円)

妻の分も米国へ投資している「【つみたてNISA専用】iFree S&P500インデックス（分配金再投資コース）」の運用損益が+236,031円と一番高いです。

つみたてNISA 運用実績の推移(2018年9月～2022年4月)

2018年9月から2022年4月までの私と妻分を合わせた運用実績の推移をご紹介します。

2022年4月の運用実績と、運用損益が過去最低・過去最高となった月は以下の通りです。

2人分実績	投資金額	時価評価額	運用損益
2020年2月	1,122,000円	927,660円	-194,340円 （過去最低）
2021年10月	2,442,000円	3,366,409円	＋924,409円 （過去最高）
2022年4月	2,846,000円	3,541,397円	+695,397円 （最新）

次につみたてNISAを始めてから3年8ヵ月間の推移となります。

2人分実績	投資金額	時価評価額	運用損益
2018年9月	33,000円	33,239円	+239円
2018年10月	66,000円	64,675円	-1,325円
2018年11月	132,000円	119,853円	-12,147円
2018年12月	198,000円	179,269円	-18,731円
2019年1月	264,000円	261,188円	-2,812円
2019年2月	330,000円	342,687円	+12,687円
2019年3月	396,000円	409,574円	+13,574円
2019年4月	462,000円	491,888円	+29,888円
2019年5月	528,000円	528,268円	+268円
2019年6月	594,000円	627,778円	+33,778円
2019年7月	660,000円	692,150円	+32,150円
2019年8月	726,000円	722,104円	-3,896円
2019年9月	792,000円	791,416円	-584円
2019年10月	858,000円	908,974円	+50,974円
2019年11月	924,000円	1,005,111円	+81,111円
2019年12月	990,000円	1,103,432円	+113,432円
2020年1月	1,056,000円	1,194,576円	+138,576円
2020年2月	1,122,000円	927,660円	-194,340円 （過去最低）
2020年3月	1,188,000円	1,037,457円	-150,543円
2020年4月	1,254,000円	1,229,851円	-24,149円
2020年5月	1,320,000円	1,435,054円	+115,054円
2020年6月	1,386,000円	1,501,519円	+115,519円
2020年7月	1,452,000円	1,613,169円	+161,169円
2020年8月	1,518,000円	1,723,799円	+205,799円
2020年9月	1,584,000円	1,814,264円	+230,264円
2020年10月	1,650,000円	1,927,385円	+277,385円
2020年11月	1,716,000円	2,127,983円	+411,983円
2020年12月	1,782,000円	2,203,361円	+421,361円
2021年1月	1,848,000円	2,319,465円	＋471,465円
2021年2月	1,914,000円	2,445,278円	＋531,278円
2021年3月	1,980,000円	2,591,076円	＋611,076円
2021年4月	2,046,000円	2,663,018円	＋617,018円
2021年5月	2,112,000円	2,753,223円	＋641,223円
2021年6月	2,178,000円	2,913,949円	＋735,949円
2021年7月	2,244,000円	2,932,751円	＋688,751円
2021年8月	2,310,000円	3,123,269円	＋813,269円
2021年9月	2,376,000円	3,075,866円	＋699,866円
2021年10月	2,442,000円	3,366,409円	＋924,409円 （過去最高）
2021年11月	2,516,000円	3,344,352円	＋828,352円
2021年12月	2,582,000円	3,414,841円	＋832,841円
2022年1月	2,648,000円	3,226,817円	＋578,817円
2022年2月	2,714,000円	3,236,709円	+522,709円
2022年3月	2,780,000円	3,554,440円	+774,440円
2022年4月	2,846,000円	3,541,397円	+695,397円 （最新）

2022年4月27日時点で運用損益が+695,397円です。2022年3月と比べると約8万円下がりました。

また、2020年2月に運用損益が過去最低の-194,340円となる時期もありました。過去最高は2021年10月の＋924,409円となり、時期によって変動幅があります。

つみたてNISAのメリット

つみたてNISAのメリットは以下です。

つみたてNISAの最大のメリットは、年間40万円まで20年間非課税で運用できることです。通常は利益に対して金融所得課税20.315%が差し引かれます。

また、金融庁が認めた商品のみが対象で、ぼったくり投資信託はないため初心者でも安心です。

つみたてNISAのデメリット

つみたてNISAのデメリットは以下です。

対象商品は、金融庁が認めた投資信託やETF(上場投資信託)のみで、個別株式やREIT(不動産投資信託)は対象外です。

また、対象は投資信託やETFなので100%利益が出る保障はありません。損すればそもそも税金はかからないため、税優遇を受けることはできません。

なお、年間40万円の非課税枠は翌年まで持ち越せません。例えば利用額が年間30万円でも残りの10万円は翌年に持ち越せないため注意が必要です。

夫婦でつみたてNISAをするメリット

つみたてNISAの非課税枠の上限は年間40万円(毎月33,333円)です。しかし、夫婦で利用すると倍の年間80万円(毎月66,666円)まで非課税で運用できます。

以下の積立条件で夫婦でつみたてNISAを利用した場合としなかった場合を比較します。

	毎月の積立額	積立期間	年利回り
積立条件	66,666円	20年	5%

まずは夫婦でつみたてNISAを利用した場合です。全額非課税で運用できるため運用損益の11,402,131円に税金がかかりません。

投資金額	時価評価額	運用損益	税金
15,999,840円	27,401,971円	11,402,131円(非課税)	0円

次に私のつみたてNISA枠しか利用しない場合です。運用損益の半分の5,701,065円から金融所得課税20.315%の1,158,171円が引かれます。

投資金額	時価評価額	運用損益	税金
7,999,920円	13,700,985円	5,701,065円(非課税)	0円
7,999,920円	13,700,985円	5,701,065円(課税)	1,158,171円

心構え：下落時でもつみたてを辞めずに続けることが大切です！

つみたてNISAの時価評価額は日々変動します。私も3年7ヵ月の間で-194,340円から＋924,409円まで変動しました。

短期的な評価額の変動に浮き沈みせず、長期的な視点でつみたて続けることが大切です。

特に下落した場合は安く購入できます。

つみたてNISAの始め方

つみたてNISAは以下の流れで始めることができます。

イオン銀行でつみたてNISAを実施

イオン銀行で私と妻の2人分つみたてNISAをしています。以下のメリットがある為、イオン銀行を選びました。

365日店舗で相談ができる

一般の銀行窓口は平日の9時から15時までです。しかし、イオン銀行では土曜、日曜、祝日、年末年始やゴールデンウィークを含めて365日店舗で無料相談に乗ってもらうことが出来ます。

「イオン銀行Myステージ」のスコアが貯まり普通預金の金利が上がる

イオン銀行では様々な取引に応じてイオン銀行スコアが貯まります。スコアに応じ普通預金金利が上がる等の特典があります。

150点以上貯めればプラチナ会員となり、普通預金金利が年0.1%(税引後年0.079％）です。例えば以下で160点となりプラチナ会員になれます。

窓口相談が不要の場合は大手ネット証券会社がオススメ

ネット証券会社でつみたてNISAを始めるメリットは以下です。

逆に店舗で相談ができないため、自分で商品選定をする必要があります。また、暴落時に不安になった場合でも、自分で今後の方針を判断する必要があります。

主要ネット証券会社は、SBI証券、楽天証券、マネックス証券、松井証券です。

証券会社	SBI証券	楽天証券	マネックス証券	松井証券
購入手数料	0円	0円	0円	0円
つみたてNISA 銘柄数	178本 （2022/3/23時点）	180本 （2022/3/23時点）	152本 （2022/3/23時点）	173本 (2022/3/23時点)
最低積立金額	100円	100円	100円	100円
積立頻度	毎日、毎週、毎月	毎日、毎月	毎日、毎月	毎月
クレジットカード払い	三井住友カード 還元率：0.5%、1%、2% ※カード種別により異なる	楽天カード 還元率：1%	マネックスカード 還元率：1.1%	未対応
ポイントサービス	Tポイント、Pontaポイント、dポイント	楽天ポイント	マネックスポイント	松井証券ポイント/ 現金
公式ページ	口座開設はこちら	口座開設はこちら	口座開設はこちら	口座開設はこちら

『つみたてNISAのネット証券会社の選び方を詳しく知りたい方はこちら』
↓↓↓

【つみたてNISA】おすすめネット証券会社口座5社を徹底比較｜選び方を完全解説この記事では主要ネット証券会社5社のつみたてNISA口座の特徴を徹底比較します。 この記事を読めば、主要ネット証券会社5社のつみたてNISAの特徴が全てわかり、自分にあった金融機関を選ぶことができます。...

「お金の大学」はお金の入門書

YouTubeのチャンネル登録数が約195万で「人生を豊かにするために必要な知識」を配信しているリベラルアーツ大学両学長が書いた書籍です。

私が実施しているつみたてNISAを含め、お金に関する5つの力について書かれています。

フルカラーでイラストや図表が多く、初心者でも分かりやすいです。すぐ実践できる内容がかかれており、お金の入門書としてオススメの1冊です。

特に以下の方におすすめです。

【お金の大学】読んだ感想を本音でレビュー｜評判や口コミは？【100万部突破】YouTubeのチャンネル登録数が約195万で「人生を豊かにするために必要な知識」を配信しているリベラルアーツ大学を配信する両学長が書いた「お金の大学」。 本書を読んだ感想を本音でレビューします。...

ファイナンシャルアカデミーのお金の教養講座

（株）FinancialAcademyが主催する「お金の教養講座」は資産運用の必要性から投資信託、株式、不動産投資までを無料で4時間みっちり学べます。

創立約20年で日本で最も歴史が長いお金の学校です。国民の年金を運用する「厚生労働省 年金局」への研修を実施しており、実績があります。

講座に参加するとこれからお金の勉強しようという気持ちになり、スタートラインに立てます。

初心者向けにわかりやすく説明してくれるため、以下の方におすすめです。私も実際に参加し、無料で4時間みっちり学べてお得だと感じました。

【ファイナンシャルアカデミー】お金の教養講座（無料）を受講した感想を本音でレビュー【毎月3000名が参加】毎月3000名が参加し、FinancialAcademyが主催する「お金の教養講座」。資産運用の必要性から投資信託、株式、不動産投資までを無料で4時間みっちり学べます。 「お金の教養講座」を受講した感想を本音でレビューします。...

まとめ：日々の変動は気にせずつみたてNISAを続けましょう！

今回は2022年4月のつみたてNISAの運用実績とこれまでの推移をご紹介しました。

2022年4月27日時点で私と妻の2人分合計すると時価評価額は3,541,397円です。運用損益は+695,397円(前月比：-79,043円)と前月を大幅に上回りました。

年月	投資金額	時価評価額	運用損益 (前月比)
2022年4月	2,846,000円	3,541,397円	+695,397円 (-79,043円)

また、3年8ヵ月の間、運用損益が-194,340円から＋924,409円の変動幅がありました。

2人分実績	投資金額	時価評価額	運用損益
2020年2月	1,122,000円	927,660円	-194,340円 （過去最低）
2021年10月	2,442,000円	3,366,409円	＋924,409円 （過去最高）
2022年4月	2,846,000円	3,541,397円	+695,397円 （最新）

短期的な評価額の変動に浮き沈みせず、長期的な視点でつみたて続けることが大切です。

窓口相談が不要の場合は大手ネット証券会社がオススメです。ネット証券会社のメリットは以下となります。

逆に店舗で相談ができないため、自分で商品選定をする必要があります。また、暴落時に不安になった場合でも、自分で今後の方針を判断する必要があります。

『つみたてNISAのネット証券会社の選び方を詳しく知りたい方はこちら』
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