【ブログで実績公開(2022年5月)】ソニー生命　変額個人年金保険を世界株式型で3年9ヵ月運用！【メリット/デメリットも解説】

こんにちは、かんすけ(@kansukesite)です。

ソニー生命 変額個人年金保険の特別勘定（世界株式型）は過去10年の年利回りが+15.56%と運用実績が高いです。

しかし、保険諸費用が差し引かれるため、解約返戻金や年金額は実際の運用実績より低くなります。

私は、ソニー生命 変額個人年金保険を3年9ヵ月世界株式型中心で運用を続けてきました。現在は毎月67,565円の保険料を支払っています。

そこでこの記事では、2022年5月のソニー生命 変額個人年金保険の運用実績とこれまでの推移やメリット/デメリットについてご紹介します。

この記事を読むと、ソニー生命 変額個人年金保険の3年9ヵ月間の運用実績の推移やメリット/デメリットが理解でき、自分が加入すべきか分かります。

ソニー生命 変額個人年金保険 運用実績をブログで公開(2022年5月)

ソニー生命 変額個人年金保険の積立期間や積立額と運用実績は以下となります。

	積立期間	特別勘定	積立額
①変額確定年金5年60歳	3年9ヵ月	世界株式型：100%	5,270円/月
➁変額確定年金5年60歳	3年9ヵ月	世界株式型：80% 日本成長株式型：10% 世界債券型：10%	14,295円/月
③変額確定年金5年70歳	3年4ヵ月	世界株式型：100%	48,000円/月
合計	–	–	67,565円/月

	払込保険料 (前月比)	解約返戻金 (前月比)	損益 (前月比)	年利回り
①変額確定年金5年60歳	237,150円	256,713円	+19,563円	16.57%
➁変額確定年金5年60歳	643,275円	657,465円	+14,190円	14.47%
③変額確定年金5年70歳	1,920,000円	1,728,571円	-191,429円	16.86%
合計	2,800,425円 (+67,565円)	2,642,749円 (-68,986円)	-157,676円 (-136,551円)	–

2022年5月は全体の解約返戻金が2,642,749円(前月比：-68,986円)です。また、損益は-157,676円(前月比：-136,551円)と共に前月を下回りました。

なお、貯蓄型の保険は早期解約すると解約返戻金が払込保険料を下回ることが多いです。これは差し引かれる保険諸費用が大きいためです。

私は特別勘定「世界株式型」をメインで運用しています。「世界株式型」は過去10年の騰落率が年換算で+15.56%、設定来は年換算で+12.12%と高い利回りとなっています。

ソニー生命 変額個人年金保険 運用実績の推移をブログで公開（2019年5月～2022年5月）

ソニー生命 変額個人年金保険の2019年5月～2022年5月までの運用実績の推移です。

①変額確定年金5年60歳

積立期間や積立額は以下です。

積立期間	特別勘定	積立額
3年9ヵ月	世界株式型：100%	5,270円/月

次に2022年5月の運用実績と、損益が過去最低・過去最高となった月は以下の通りです。

年月	払込保険料	解約返戻金	損益
2020年3月	100,130円	51,836円	-48,294円 （過去最低）
2022年4月	231,880円	264,569円	+32,689円 （過去最高）
2022年5月	237,150円	256,713円	+19,563円 （最新）

2019年5月～2022年5月までの推移となります。

年月	払込保険料	解約返戻金	損益
2019年5月	47,430円	13,054円	-34,376円
2019年6月	52,700円	21,486円	-31,214円
2019年7月	57,970円	29,086円	-28,884円
2019年8月	63,240円	33,068円	-30,172円
2019年9月	68,510円	37,638円	-30,872円
2019年10月	73,780円	41,071円	-32,709円
2019年11月	79,050円	49,109円	-29,941円
2019年12月	84,320円	56,890円	-27,430円
2020年1月	89,590円	68,640円	-20,950円
2020年2月	94,860円	72,950円	-21,910円
2020年3月	100,130円	51,836円	-48,294円 （過去最低）
2020年4月	105,400円	62,570円	-42,830円
2020年5月	110,670円	72,062円	-38,608円
2020年6月	115,940円	89,985円	-25,955円
2020年7月	121,210円	95,333円	-25,877円
2020年8月	126,480円	104,093円	-22,387円
2020年9月	131,750円	111,774円	-19,976円
2020年10月	137,020円	117,548円	-19,472円
2020年11月	142,290円	122,419円	-19,871円
2020年12月	147,560円	129,572円	-17,988円
2021年1月	152,830円	137,964円	-14,866円
2021年2月	158,100円	144,884円	-13,216円
2021年3月	163,370円	158,305円	-5,065円
2021年4月	168,640円	171,308円	+2,668円
2021年5月	173,910円	181,616円	+7,706円
2021年6月	179,180円	185,166円	+5,986円
2021年7月	184,450円	200,311円	+15,861円
2021年8月	189,720円	205,334円	+15,614円
2021年9月	194,990円	215,820円	+20,830円
2021年10月	200,260円	212,703円	+12,443円
2021年11月	205,530円	236,611円	+31,081円
2021年12月	210,800円	239,150円	+28,350円
2022年1月	216,070円	233,325円	+17,255円
2022年2月	221,340円	234,979円	+13,639円
2022年3月	226,610円	253,428円	+26,818円
2022年4月	231,880円	264,569円	+32,689円 （過去最高）
2022年5月	237,150円	256,713円	+19,563円 （最新）

2022年5月時点で解約返戻金が256,713円で、損益は+19,563円(前月比：-13,126円)となっています。

損益はプラスですが、2021年3月までは損益が常にマイナスで保険諸費用が大きいことが分かります。

➁変額確定年金5年60歳

積立期間や積立額は以下です。

積立期間	特別勘定	積立額
3年9ヵ月	世界株式型：80% 日本成長株式型：10% 世界債券型：10%	14,295円/月

次に2022年5月の運用実績と、損益が過去最低・過去最高となった月は以下の通りです。

年月	払込保険料	解約返戻金	損益
2020年3月	271,605円	133,207円	-138,398円 （過去最低）
2021年11月	557,505円	613,560円	+56,055円 （過去最高）
2022年5月	643,275円	657,465円	+14,190円 （最新）

2019年5月～2022年5月までの推移となります。

年月	払込保険料	解約返戻金	損益
2019年5月	128,655円	33,169円	-95,486円
2019年6月	142,950円	47,551円	-95,399円
2019年7月	157,245円	67,093円	-90,152円
2019年8月	171,540円	77,799円	-93,741円
2019年9月	185,835円	90,486円	-95,349円
2019年10月	200,130円	101,280円	-98,850円
2019年11月	214,425円	122,640円	-91,785円
2019年12月	228,720円	143,178円	-85,542円
2020年1月	243,015円	171,930円	-71,085円
2020年2月	257,310円	183,524円	-73,786円
2020年3月	271,605円	133,207円	-138,398円 （過去最低）
2020年4月	285,900円	160,537円	-125,363円
2020年5月	300,195円	183,433円	-116,762円
2020年6月	314,490円	231,973円	-82,517円
2020年7月	328,785円	245,424円	-83,361円
2020年8月	343,080円	268,770円	-74,310円
2020年9月	357,375円	288,993円	-68,382円
2020年10月	371,670円	305,633円	-66,037円
2020年11月	385,965円	320,644円	-65,321円
2020年12月	400,260円	341,188円	-59,072円
2021年1月	414,555円	364,163円	-50,392円
2021年2月	428,850円	381,815円	-47,035円
2021年3月	443,145円	418,635円	-24,510円
2021年4月	457,440円	446,321円	-11,119円
2021年5月	471,735円	470,161円	-1,574円
2021年6月	486,030円	480,951円	-5,079円
2021年7月	500,325円	517,437円	+17,112円
2021年8月	514,620円	531,342円	+16,722円
2021年9月	528,915円	560,475円	+31,560円
2021年10月	543,210円	552,806円	+9,596円
2021年11月	557,505円	613,560円	+56,055円 （過去最高）
2021年12月	571,800円	618,248円	+46,448円
2022年1月	586,095円	600,058円	+13,963円
2022年2月	600,390円	604,264円	+3,874円
2022年3月	614,685円	650,517円	+35,832円
2022年4月	628,980円	673,480円	+44,500円
2022年5月	643,275円	657,465円	+14,190円 （最新）

2022年5月時点で解約返戻金が657,465円で損益は+14,190円(前月比：-30,310円)となっています。

損益はプラスですが、2021年6月までは損益が常にマイナスで保険諸費用が大きいことが分かります。

③変額確定年金5年70歳

積立期間や積立額は以下です。

積立期間	特別勘定	積立額
3年4ヵ月	世界株式型：100%	48,000円/月

次に2022年5月の運用実績と、損益が過去最低・過去最高となった月は以下の通りです。

年月	払込保険料	解約返戻金	損益
2020年3月	672,000円	69,810円	-602,190円 （過去最低）
2021年11月	1,632,000円	1,536,244円	-95,756円 （過去最高）
2022年5月	1,920,000円	1,728,571円	-191,429円 （最新）

2019年5月～2022年5月までの推移となります。

年月	払込保険料	解約返戻金	損益
2019年5月	192,000円	1,681円	-190,319円
2019年6月	240,000円	766円	-239,234円
2019年7月	288,000円	13,569円	-274,431円
2019年8月	336,000円	2,346円	-333,654円
2019年9月	384,000円	7,565円	-376,435円
2019年10月	432,000円	8,563円	-423,437円
2019年11月	480,000円	10,582円	-469,418円
2019年12月	528,000円	57,744円	-470,256円
2020年1月	576,000円	147,065円	-428,935円
2020年2月	624,000円	184,833円	-439,167円
2020年3月	672,000円	69,810円	-602,190円 （過去最低）
2020年4月	720,000円	144,066円	-575,934円
2020年5月	768,000円	201,312円	-566,688円
2020年6月	816,000円	343,839円	-472,161円
2020年7月	864,000円	395,925円	-468,075円
2020年8月	912,000円	459,661円	-452,339円
2020年9月	960,000円	527,056円	-432,944円
2020年10月	1,008,000円	575,327円	-432,673円
2020年11月	1,056,000円	620,718円	-435,282円
2020年12月	1,104,000円	674,373円	-429,627円
2021年1月	1,152,000円	747,535円	-404,465円
2021年2月	1,200,000円	799,751円	-400,249円
2021年3月	1,248,000円	900,346円	-347,654円
2021年4月	1,296,000円	1,003,760円	-292,240円
2021年5月	1,344,000円	1,090,980円	-253,020円
2021年6月	1,392,000円	1,119,293円	-272,707円
2021年7月	1,440,000円	1,241,429円	-198,571円
2021年8月	1,488,000円	1,280,251円	-207,749円
2021年9月	1,536,000円	1,369,481円	-166,519円
2021年10月	1,584,000円	1,349,515円	-234,485円
2021年11月	1,632,000円	1,536,244円	-95,756円 （過去最高）
2021年12月	1,680,000円	1,557,111円	-122,889円
2022年1月	1,728,000円	1,527,519円	-200,481円
2022年2月	1,776,000円	1,541,513円	-234,487円
2022年3月	1,824,000円	1,690,006円	-133,994円
2022年4月	1,872,000円	1,773,686円	-98,314円
2022年5月	1,920,000円	1,728,571円	-191,429円 （最新）

2022年5月時点で解約返戻金が1,728,571円で損益は-191,429円(前月比：-93,115円)です。

運用期間が3年1ヵ月と他の2つの保険より積立期間が5ヵ月短いため、損益も常にマイナスとなっています。

④3つの保険の合計

3つの保険を合わせた運用実績の推移をご紹介します。

2022年5月の運用実績と、損益が過去最低・過去最高となった月は以下の通りです。

年月	払込保険料	解約返戻金	損益
2020年3月	1,043,735円	254,853円	-788,882円 （過去最低）
2021年11月	2,395,035円	2,386,415円	-8,620円 （過去最高）
2022年5月	2,800,425円	2,642,749円	-157,676円 （最新）

次に2019年5月～2022年5月までの推移となります。

年月	払込保険料	解約返戻金	損益
2019年5月	368,085円	47,904円	-320,181円
2019年6月	435,650円	69,803円	-365,847円
2019年7月	503,215円	109,748円	-393,467円
2019年8月	570,780円	113,213円	-457,567円
2019年9月	638,345円	135,689円	-502,656円
2019年10月	705,910円	150,914円	-554,996円
2019年11月	773,475円	182,331円	-591,144円
2019年12月	841,040円	257,812円	-583,228円
2020年1月	908,605円	387,635円	-520,970円
2020年2月	976,170円	441,307円	-534,863円
2020年3月	1,043,735円	254,853円	-788,882円 （過去最低）
2020年4月	1,111,300円	367,173円	-744,127円
2020年5月	1,178,865円	456,807円	-722,058円
2020年6月	1,246,430円	665,797円	-580,633円
2020年7月	1,313,995円	736,682円	-577,313円
2020年8月	1,381,560円	832,524円	-549,036円
2020年9月	1,449,125円	927,823円	-521,302円
2020年10月	1,516,690円	998,508円	-518,182円
2020年11月	1,584,255円	1,063,781円	-520,474円
2020年12月	1,651,820円	1,145,133円	-506,687円
2021年1月	1,719,385円	1,249,662円	-469,723円
2021年2月	1,786,950円	1,326,450円	-460,500円
2021年3月	1,854,515円	1,477,286円	-377,229円
2021年4月	1,922,080円	1,621,389円	-300,691円
2021年5月	1,989,645円	1,742,757円	-246,888円
2021年6月	2,057,210円	1,785,410円	-271,800円
2021年7月	2,124,775円	1,959,177円	-165,598円
2021年8月	2,192,340円	2,016,927円	-175,413円
2021年9月	2,259,905円	2,145,776円	-114,129円
2021年10月	2,327,470円	2,115,024円	-212,446円
2021年11月	2,395,035円	2,386,415円	-8,620円 （過去最高）
2021年12月	2,462,600円	2,414,509円	-48,091円
2022年1月	2,530,165円	2,360,902円	-169,263円
2022年2月	2,597,730円	2,380,756円	-216,974円
2022年3月	2,665,295円	2,593,951円	-71,344円
2022年4月	2,732,860円	2,711,735円	-21,125円
2022年5月	2,800,425円	2,642,749円	-157,676円 （最新）

2022年5月時点で解約返戻金が2,642,749円で損益は-157,676円(前月比：-136,551円)です。損益も常にマイナスとなっています。

ソニー生命 変額個人年金保険の仕組み

ソニー生命 変額個人年金保険の仕組みです。

毎月決まった金額を保険料支払済期間(60歳、70歳から選択)まで積立て、翌年から年金支払期間(5年、10年、15年から選択)で年金を受給します。

また、運用成績により以下の受取金額が変動します。

ソニー生命 変額個人年金保険の8つの特別勘定

ソニー生命 変額個人年金保険では運用先として8つの特別勘定を選択できます。

過去16年の各特別勘定の騰落率と過去推移のグラフです。

世界株式型の騰落率が+1,326%と圧倒的に高く、16年で13倍以上となっています。

また、特別勘定の配分を自由に変更できます。

毎月払い込む保険料をどのような割合で各特別勘定に投入するかを変更できます。また、これまで払い込んだ積立金を別の特別勘定に移せます。

ソニー生命 変額個人年金保険 世界株式型の利回り

私が世界株式中心で運用した実際の利回りです。

	積立期間	特別勘定	年利回り
①変額確定年金5年60歳	3年9ヵ月	世界株式型：100%	16.57%
➁変額確定年金5年60歳	3年9ヵ月	世界株式型：80% 日本成長株式型：10% 世界債券型：10%	14.47%
③変額確定年金5年70歳	3年4ヵ月	世界株式型：100%	16.86%

①変額確定年金5年60歳

「①変額確定年金5年60歳」の年利回りです。

	積立期間	特別勘定	年利回り
①変額確定年金5年60歳	3年9ヵ月	世界株式型：100%	16.57%

世界株式型100%で3年9ヶ月積立て続けて年利回りが16.57%と高利回りです。

➁変額確定年金5年60歳

「➁変額確定年金5年60歳」の年利回りです。

	積立期間	特別勘定	年利回り
➁変額確定年金5年60歳	3年9ヵ月	世界株式型：80% 日本成長株式型：10% 世界債券型：10%	14.47%

世界株式型80%、日本成長株式型10%、世界債券型10%と少し分散して3年9ヶ月積立てています。

世界株式100%の「①変額確定年金5年60歳」の年利回り16.57%比べて少し低いですが、14.47%と高利回りです。

③変額確定年金5年70歳

「③変額確定年金5年70歳」の年利回りです。

	積立期間	特別勘定	年利回り
③変額確定年金5年70歳	3年4ヵ月	世界株式型：100%	16.86%

世界株式型100%で3年4ヶ月積立て続けて年利回りが16.86%と高利回りです。

ソニー生命 変額個人年金保険のメリット

ソニー生命 変額個人年金保険のメリットは以下です。

払い込み免除特約がある

指定の高度障害や身体障害となった場合はそれ以降の保険料払い込みは免除されます。投資信託にはこの機能はありません。

死亡給付金がある

年金支払い開始日前に被保険者が死亡した場合は死亡給付金が支給されます。但し、死亡給付金は運用実績により変動します。

税優遇がある

以下の税優遇を受けることができます。

特に変額個人年金保険を途中解約した場合、解約返戻金は一時所得となります。利益が50万円以下であれば税金がかかりません。

但し5年以内に解約すると利益分に20.315％が課税されます。

ソニー生命 変額個人年金保険のデメリット

ソニー生命 変額個人年金保険のデメリットは以下です。

保険諸費用が必要となる

保険機能があるため、保険諸費用が必要となります。そのため、解約返戻金や年金額は実際の運用実績より低くなります。

例えば「③変額確定年金5年70歳」と同条件で投資信託を運用した場合を比較します。

	毎月の積立額	積立期間	年利回り
積立条件	48,000円	3年4ヵ月	16.86%

種別	投資金額	解約返戻金(時価評価額)	損益
③変額確定年金5年70歳	1,920,000円	1,728,571円	-191,429円
投資信託	1,920,000円	2,553,154円	+633,154円

時価評価額は「③変額確定年金5年70歳」は1,728,571円で投資信託は2,553,154円です。824,583円も投資信託の方が多くなります。

早期に解約すると損益がマイナスとなることが多い

特に早期に解約するとペナルティが大きく損益がマイナスとなることが多いです。

必要なくても最低限の保障がつく

保険機能が必要ない場合でも、最低限の保障がつきます。保険機能は不要で資産を増やすことが目的の場合は、投資信託の方が向いています。

変額個人年金保険と投資信託のどちらで運用すべきか

資産を増やすことが目的の方

投資信託をオススメします。特に以下に該当する方は20年間運用益が非課税となるつみたてNISAを選択すべきです。

理由としては以下が上げられます。

【ブログで実績公開(2022年5月)】つみたてNISAを夫婦で毎月6万6千円！（3年9ヵ月目）2022年5月のつみたてNISAの運用実績と3年9ヵ月間の運用実績の推移をご紹介します。この記事を読むと、つみたてNISAについて「2022年5月時点の運用実績とこれまでの推移」や「始める上での心構え」が身に付きます。...

万が一の保障を受けながら資産を少しずつ増やしたい方

変額個人年金も選択肢の1つですが、必ずデメリットを理解した上で始めるべきです。

特に保険諸費用が必要となるため、投資信託で運用するより損益が少なくなることは注意が必要です。

変額個人年金保険とiDeCoの違い

iDeCo(個人型確定拠出年金)は非課税で投資信託などを運用できる年金制度です。メリットは以下です。

老後資金を貯める目的ではメリットが大きいです。

変額個人年金保険と比べても運用益が非課税で保険諸費用も必要ないため、利益が大きくなる可能性が高いです。

しかし、原則60歳以降まで払い出しが出来ないというデメリットがあります。途中でお金に必要となっても老後まで資金拘束されるため注意が必要です。

年齢	加入期間	受給開始年齢
～50歳未満	10年以上	60歳以降
50～52歳未満	8年以上10年未満	61歳以降
52～54歳未満	6年以上8年未満	62歳以降
54～56歳未満	4年以上6年未満	63歳以降
56～58歳未満	2年以上4年未満	64歳以降
58～60歳未満	1ヵ月以上2年未満	65歳以降
60歳以上	–	加入5年経過後

ソニー生命 変額個人年金保険 運用実績のまとめ

今回は2022年5月のソニー生命 変額個人年金保険の実績をご紹介しました。

2022年5月時点で3つの保険の合計で解約返戻金が2,642,749円(前月比：-68,986円)です。損益は-157,676円(前月比：-136,551円)と共に前月を下回りました。

	払込保険料 (前月比)	解約返戻金 (前月比)	損益 (前月比)	年利回り
①変額確定年金5年60歳	237,150円	256,713円	+19,563円	16.57%
➁変額確定年金5年60歳	643,275円	657,465円	+14,190円	14.47%
③変額確定年金5年70歳	1,920,000円	1,728,571円	-191,429円	16.86%
合計	2,800,425円 (+67,565円)	2,642,749円 (-68,986円)	-157,676円 (-136,551円)	–

なお、貯蓄型の保険は早期解約すると解約返戻金が払込保険料を下回ることが多いです。これは差し引かれる保険諸費用が大きいためです。

変額個人年金保険のメリットは以下と通りです。

一方でデメリットは以下です。

そのため、資産を増やすことが目的の方は投資信託をオススメします。万が一の保障を受けながら資産を少しずつ増やしたい方は変額個人年金保険も選択肢の一つです。必ずデメリットを理解した上で始めましょう。

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また、つみたてNISAなどの変額個人年金保険以外の「全資産運用の実績」については以下で解説しています。

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