【貯蓄術】お金を貯めるコツは?｜3年で約1000万円貯めた方法を完全公開！

毎月の収支や総資産を把握し、適切に見直すことで貯蓄することができます。しかし、「面倒だからいいや」とそのままにしている方も多いです。

私は、36歳1馬力で約2,200万円の資産を貯めました。特に、節約や資産運用を活用しながら、直近の3年で約1,000万円の資産を貯めることができました。

そこでこの記事では、私が3年で約1,000万円を貯めた方法や貯蓄のコツを具体的な金額を全て公開してご紹介します。

この記事を読めば、私が3年で1,000万円貯めた方法やコツが全てわかり、実践すれば貯蓄を増やすことができます。

3年で1000万円貯めた貯蓄術

2019年1月と2022年1月の総資産と3年間の貯蓄額は以下です。

資産種別	2019年1月(金額)	2022年1月(金額)	貯蓄額(3年間)
現金	8,569,452円	8,611,489円	+42,037円
投資信託	261,188円	3,319,129円	+3,057,941円
株式	0円	1,510,123円	+1,510,123円
年金	605,445円	1,188,042円	+582,597円
金	0円	196,919円	+196,919円
保険	1,840,495円	6,705,458円	+4,864,963円
ポイント	5741円	20,426円	+14,685円
合計	11,276,580円	21,551,586円	+10,269,265円

総資産は2019年1月が11,276,580円で、2022年1月は21,551,586円です。3年間で10,269,265円貯めることができました。

現金は+42,037円とほとんど変わらず、貯蓄分は投資や保険に回しました。

貯蓄するためにすべきことは以下です。

毎月の収支や総資産を把握する

毎月の収支や総資産を漏れなく把握することが大切です。具体的には以下を確認します。

投資信託や株価の下落で総資産が減っている場合は、気にする必要はありません。毎月の収支が黒字であれば、そのまま来月以降も継続します。

私は毎月の収支や総資産の把握に「マネーフォワードME」というアプリを利用しています。

金融口座やクレジットカードと連携し、自動で家計簿や資産管理をすることが出来ます。仕事や子育て等で忙しくなかなか家計簿が続かない方にオススメです。

私はこれまで家計簿は手動入力のアプリ、資産管理はエクセルで管理していました。しかし、マネーフォワードMEを利用後は家計簿は約15分/月、資産管理は約10分/月でできるようになりました。

種別	利用前	利用後	補足
家計簿	約5時間/月	約15分/月	現金払い、楽天ペイ、メルペイで支払い時は手動入力
資産管理	約1時間/月	約10分/月	連携出来ない保険の解約返戻金のみ個別確認

通常版は無料、有料版は500円/月で利用できます。

『私が3年で約1000万円貯めるのに利用したマネーフォワードMEの詳細はこちら』
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【マネーフォワードME】メリット・デメリットは?｜2年利用した感想を完全レビュー2021年4月時点で利用者が約1200万人で家計簿・資産管理アプリ利用率No1の「マネーフォワードME」。 私が利用して感じたメリットデメリットと完全レビューします。...

節約で毎月の収入から貯蓄する

毎月の貯蓄額は以下の通りです。3年間で合計2,056,105円を貯蓄しました。

資産種別	貯蓄額(月額)	貯蓄額(年額)
2019年	70,961円	851,536円
2020年	55,096円	661,154円
2021年	45,284円	543,416円
合計	–	2,056,105円

私は毎月の貯蓄額を増やすため、以下節約に取り組みました。2021年の節約内容と節約額は以下の通りです。年間約120万円の節約に成功しました。

種別	内容	年間節約額
固定費	電力会社変更	11,131円
固定費	ネット回線変更	24,384円
固定費	格安スマホに変更	179,064円
固定費	NHK受信料見直し	13,650円
固定費	車を保有しない	687,380円
固定費	不要なサブスクを解約	12,000円
食費	コンビニを利用しない	48,000円
食費	水筒持参	29,280円
食費	外食を減らす	108,000円
ポイント	Tポイントを使う	21,442円
ポイント	楽天ポイントを使う	53,387円
その他	不用品を売る	11,733円
合計	–	1,199,451円

『私が実践して年間で約120万円節約した方法の詳細はこちら』
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【節約効果は年間約120万円】私が実践したオススメ節約術12選私はこれまで試行錯誤しながら様々な節約方法を実践して年間約120万円の節約に成功しました。 そこでこの記事では、私が半年以上継続出来た節約方法を厳選してご紹介します。...

ボーナスを全て貯蓄する

ボーナスは3年間で合計4,242,832円貯蓄しました。

年	手取り金額(年額)
2019年	1,546,628円
2020年	1,395,010円
2021年	1,301,194円
合計	4,242,832円

企業型確定拠出年金の積立金

会社で企業型確定拠出年金に加入しています。

種別	積立金額(3年間)	時価推移(3年間)
企業型確定拠出年金	246,892円	582,597円

3年間の積立額は合計246,892円で、時価は582,597円増えています。

会社が積み立ててくれるため、把握していない方も多いです。自分の資産のため、忘れず正確に把握することが大切です。

児童手当を貯蓄する

児童手当は将来の教育資金のため、全て貯蓄しています。受給額は長男が10,000円/月、長女は15,000円/月です。3年間で合計450,000円貯蓄しました。

	長男(5歳)	長女(0歳)
受給額	10,000円/月	15,000円/月

年	長男(5歳)	長女(0歳)	2人合計
2019年	120,000円	0円	120,000円
2020年	120,000円	0円	120,000円
2021年	120,000円	90,000円	210,000円
合計	360,000円	90,000円	450,000円

住宅ローン減税の還付分を貯蓄する

住宅ローン減税の還付金を3年間で合計985,927円貯蓄しました。

年	還付金(所得税分)
2019年	329,200円
2020年	331,531円
2021年	325,196円
合計	985,927円

入学祝い・出産祝いを貯蓄

長男の入学祝いや長女の出産祝い合計600,000円は全て将来の教育資金に貯蓄しました。

年	幼稚園入学祝い(長男)
幼稚園入学祝い(長男)	200,000円
出産祝い(長女)	400,000円
合計	600,000円

給付金を貯蓄

国や市町村から支給された某感染症の給付金は全て貯蓄しました。

年	受給額
2020年	300,000円
2021年	250,000円
合計	550,000円

資産運用で増やす

2019年1月から2022年1月までの3年間の投資金額、時価推移、損益は以下となります。

資産種別	投資金額(3年間)	時価推移(3年間)	損益(3年間)
投資信託	2,485,500円	3,057,941円	+572,441円
株式	1,000,000円	1,510,123円	+510,123円
年金	246,892円	582,597円	+335,705円
金	194,750円	196,919円	+2,169円
保険	5,162,577円	4,864,963円	-297,614円
合計	9,089,719円	10,212,543円	+1,122,824円

3年間の貯蓄のほとんどを投資や保険につみたてました。

投資金額は合計9,089,719円で、時価は10,212,543円増えました。損益は+1,122,824円で3年間で約110万円増やすことができました。

また、貯蓄型保険は早期解約すると損益がマイナスとなることが多く、その影響を受けています。

投資信託

つみたてNISA、ジュニアNISAなどを毎月つみたてています。3年間の投資金額、時価、損益は以下となります。

種別	積立額	補足
つみたてNISA	66,000円/月	–
ジュニアNISA	50,000円/月	2021年12月～開始（2ヵ月）
投資信託	500円/月	2021年11月～開始（3カ月）
合計	116,500円/月	–

資産種別	投資金額(3年間)	時価推移(3年間)	損益(3年間)
つみたてNISA	2,384,000円	2,965,629円	+581,629円
ジュニアNISA	100,000円	90,942円	-9,058円
投資信託	1,500円	1,370円	-130円
合計	2,485,500円	3,057,941円	+572,441円

3年間の投資金額は合計2,485,500円で、時価は3,057,941円増えました。損益は+572,441円です。

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株式

会社の持株会を利用して株式を積立てています。3年間の投資金額、時価、損益は以下となります。

	持株会(6月、12月以外)	持株会(6月、12月)
積立額(2019年)	10,000円/月	50,000円/月
積立額(2020年以降)	20,000円/月	100,000円/月

資産種別	投資金額(3年間)	時価推移(3年間)	損益(3年間)
持株会	1,000,000円	1,510,123円	+510,123円

3年間の投資金額は合計1,000,000円で、時価は1,510,123円増えました。損益は+510,123円です。

持株会は、毎月の掛け金に奨励金を上乗せしてくれる会社が多いです。私の会社では毎月の掛け金の5%～15%を奨励金として会社が上乗せして投資してくれます。

年金

会社で企業型確定拠出年金に加入しています。3年間の投資金額、時価、損益は以下となります。

	企業型確定拠出年金
積立額	7,500円/月 （変動あり）

資産種別	投資金額(3年間)	時価推移(3年間)	損益(3年間)
企業型確定拠出年金	246,892円	582,597円	+335,705円

3年間の投資金額は合計246,892円で、時価は582,597円増えました。損益は+335,705円です。

私は株式中心に運用しています。長期的な視点で運用することが大切です。

金

純金積立で金をつみたてています。3年間の投資金額、時価、損益は以下となります。

積立額	補足
66,000円/月	2020年7月～開始（1年8ヵ月）

資産種別	投資金額(3年間)	時価推移(3年間)	損益(3年間)
純金積立	194,750円	196,919円	+2,169円

2020年7月から積立を開始し、1年7ヵ月の投資金額は合計194,750円です。時価は196,919円増え、損益は+2,169円です。

経済が不安定になると金の価格は上昇する傾向があると言われています。資産の一部で金を保有しておくと、リスクを減らすことができます。

保険

貯蓄型の保険に加入しています。3年間の保険料、解約返戻金、損益は以下となります。

種別	積立額
明治安田生命 学資保険	395,128円/年
オリックス生命 終身保険	208,625円/年
ソニー生命 変額個人年金保険	67,565円/月
ソニー生命 ドル建て終身保険	21,456円/月 （為替により変動あり）
住友生命 定額個人年金保険	5,000円/月

種別	保険料(3年間)	解約返戻金推移(3年間)	損益(3年間)
明治安田生命 学資保険	1,185,384円	1,268,700円	+83,316円
オリックス生命 終身保険	625,875円	462,100円	-163,775円
ソニー生命 変額個人年金保険	2,432,340円	2,348,010円	-84,330円
ソニー生命 ドル建て終身保険	738,978円	606,153円	-132,825円
住友生命 定額個人年金保険	180,000円	180,000円	0円
合計	5,162,577円	4,864,963円	-297,614円

3年間の保険料は合計5,162,577円で、解約返戻金は4,864,963円増えました。損益は-297,614円です。

保険機能があるため、保険諸費用が必要となります。そのため、解約返戻金は実際の運用実績より低くなります。

お金を貯めるコツ

私が3年で約1,000万円の資産を貯めた経験を踏まえ、お金を貯めるコツは以下です。

毎月定額をつみたてる

毎月決まった金額を貯蓄、投資、保険などでつみたてることが大切です。残りのお金でやりくりしようという気持ちが強くなり、節約の意識が高まります。

私が3年間でつみたてた金額は以下となります。年間のボーナスも月割りにして積立額を決めました。

資産種別	投資金額(3年総額)	投資金額(月額)
投資信託	2,485,500円	69,042円
株式	1,000,000円	27,778円
年金	246,892円	6,858円
金	194,750円	5,410円
保険	5,162,577円	143,405円
合計	9,089,719円	252,492円

3年間の総額は9,089,719円で、月額にすると252,492円です。

毎月の収支や総資産額を振り返る

予定通り貯蓄できているか、毎月必ず確認します。貯蓄できていない場合は、原因を確認して改善する必要があります。

生活水準を上げすぎない

収入にあわせて生活水準を上げると、貯蓄は貯まりにくいです。特に車や住宅などの大きな買い物は注意が必要です。

私は、3年間で生活水準はほとんど変えていません。

メリハリをつける

我慢して貯蓄しても長続きしません。必要なところには惜しまずお金を使うことが大切です。例えば2021年は以下にお金を使いました。

お金を貯めることを楽しむ

お金を貯める目的を明確にすることが大切です。目的がなく何となくお金を貯めていると、途中で辛くなり挫折してしまいます。

このようにお金を貯める目的があると、お金を貯めることが楽しくなります。楽しめるかどうかが、貯蓄を続ける上で一番大切なことです。

『お金の大学』はお金の入門書

YouTubeのチャンネル登録数が約195万で「人生を豊かにするために必要な知識」を配信しているリベラルアーツ大学両学長が書いた書籍です。

私が3年で約1,000万円貯めるために実践したことの一部も本書に書かれています。具体的にはお金に関する5つの力についてです。

フルカラーでイラストや図表が多く、初心者でも分かりやすいです。すぐ実践できる内容がかかれており、お金の入門書としてオススメの1冊です。

特に以下の方におすすめです。

【お金の大学】読んだ感想を本音でレビュー｜評判や口コミは？【100万部突破】YouTubeのチャンネル登録数が約195万で「人生を豊かにするために必要な知識」を配信しているリベラルアーツ大学を配信する両学長が書いた「お金の大学」。 本書を読んだ感想を本音でレビューします。...

ファイナンシャルアカデミーのお金の教養講座

（株）FinancialAcademyが主催する「お金の教養講座」は資産運用の必要性から投資信託、株式、不動産投資までを無料で4時間みっちり学べます。

創立約20年で日本で最も歴史が長いお金の学校です。国民の年金を運用する「厚生労働省 年金局」への研修を実施しており、実績があります。

講座に参加するとこれからお金の勉強しようという気持ちになり、スタートラインに立てます。

初心者向けにわかりやすく説明してくれるため、以下の方におすすめです。私も実際に参加し、無料で4時間みっちり学べてお得だと感じました。

講座名	お金の教養講座
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教室受講場所	東京都：有楽町校、東京・TKP新宿カンファレンスセンター、東京・TKPガーデンシティ渋谷
内容	[お金の教養]編 [資産]構築編 [不労所得]構築編 スクールの紹介

【ファイナンシャルアカデミー】お金の教養講座（無料）を受講した感想を本音でレビュー【毎月3000名が参加】毎月3000名が参加し、FinancialAcademyが主催する「お金の教養講座」。資産運用の必要性から投資信託、株式、不動産投資までを無料で4時間みっちり学べます。 「お金の教養講座」を受講した感想を本音でレビューします。...

まとめ：無理せず自分のペースで貯蓄しましょう！

今回の記事では、私が3年で約1,000万円貯めた方法をご紹介しました。貯蓄方法と貯蓄額は以下です。

貯蓄方法	貯蓄額(3年間)
節約で毎月貯蓄	2,056,105円
ボーナスを全て貯蓄	4,242,832円
確定拠出年金の積立金	246,892円
児童手当を貯蓄	450,000円
住宅ローン減税の還付金を貯蓄	985,927円
入学祝い・出産祝いを貯蓄	600,000円
某感染症の給付金を貯蓄	550,000円
資産運用で増やす	1,122,824円
ポイント	14,685円
合計	10,269,265円

節約で毎月貯めたお金をつみたて投資で資産運用しながら増やしました。

お金を貯めるコツは以下です。

また、私は1馬力35歳で2000万円の資産を貯めることができました。その「ロードマップ」や「利用したアイテムやサービス23個」については以下で解説しています。

【35歳で達成】一馬力で貯金2000万円を貯めたロードマップ～私が実践したこと私は1馬力で働きながら家計管理や資産管理も全て1人でやり、35歳で2,000万円の資産を貯めることが出来ました。 この記事では、私が約2,000万円を貯めるまでのロードマップを完全公開します。...

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また、つみたてNISAなどの変額個人年金保険以外の「全資産運用の実績」については以下で解説しています。

ブログで資産運用の実績を公開【5年8ヶ月目・2024年4月】｜積立投資と日本株投資｜含み益は約880万円！私は、5年8ヶ月前から本格的に投資を始めました。現在は毎月約11万円を積立投資と日本個別株投資をしており、2024年4月時点で合わせて約880万円の含み益があります。 この記事では、2024年4月の運用実績とこれまでの推移をご紹介します。...